【金融圈formax和陆金所】精心编织骗局斗胆欺上瞒下 泛鑫黑招揭底


发布时间:2021-05-13 17:47:08 阅读量:19985 作者:锐天

招数二金融圈formax和陆金所:一笔资金拆多份投保

随着上证报记者连日调查,泛鑫一系列的隐蔽招数终于浮出水面。但回过头反思,其实并非无招可拆,如果不是保险公司重规模轻风险,核保回访等程序流于形式,泛鑫骗局也不会等到实际控制人出逃后才被曝光于世。泛鑫事件敲响了监管风控警钟

震惊业界的上海滩最大保险中介公司泛鑫骗局案,又有新进展。在派出现场检查组对泛鑫开展检查后,上海保监局近日又责成涉案保险公司联系并接待客户,登记并核实案件涉及的客户信息。

就在逐一核实客户信息的过程中,有保险公司发现,其掌握的客户信息与泛鑫当初提交的保单信息并不吻合,从而牵出了泛鑫当初欺上瞒下、与监管玩“猫捉老鼠”的招数。

正是这些招数,躲过了早在去年底便对泛鑫模式提出质疑的同业及监管人士的“法眼”金融圈formax和陆金所。

随着上证报记者连日调查,这些隐蔽的招数终于浮出水面。也为保险业“宽进严出”的经营模式、流于形式的客户回访面晤敲响了警钟。

据知情人士透露,早在去年底,就有同业公司及监管人士对泛鑫格外留意。一家保险中介机构负责人告诉记者,“泛鑫之前默默无闻,一夜之间迅速做大代理保费规模,一跃成为上海滩最大的保险中介公司。大家都很想知道,背后究竟有何秘诀。”

与此同时,关于泛鑫可能违规操作的说法,充斥于坊间,但具体手法无人知晓。直到今年3月,相关与泛鑫合作的保险公司在接到监管指令后,开始对泛鑫渠道的保单进行风险排查。险排查的手段之一,便是进行二度电话回访。

从目前已曝光的细节来看,由于很多受骗客户只知悉自己购买的是泛鑫固定收益理财产品,而不知道背后还有一份保险合同,因此按照常理来分析,一旦保险公司电话回访到客户本人,泛鑫骗局便会自然穿帮。然而,根据当时保险公司反馈的结果显示,电话回访并无大的异常。

“之所以无异常,是因为保险公司的电话回访并非访到了投保人本人,而是泛鑫员工。”知情人士告诉记者,按照保监会的要求,人身险公司要对承保客户进行100%电话回访,为了躲避保险公司的电话回访,泛鑫在客户投保单上不仅仅是代签名,留下的联系电话也非客户本人,而是泛鑫员工的电话。

据记者调查了解,为了不引起保险公司的怀疑(不同保单同一个联系电话),每个泛鑫员工手上都有数十个甚至上百个联系电话,一一对应每份保单。

在电话回访的同时,相关保险公司亦展开了面晤程序。据业内人士介绍,面晤也是保险公司风控的一种手段,主要审核一些大额保单,通过与投保人进行面对面的交流,来判断客户是否具有投保及续保能力。“保险公司的面晤门槛并不相同,有的是保费30万,有的是50万甚至更高。”

为了躲避面晤环节,泛鑫使出了两个招数金融圈formax和陆金所。

其一,是将一笔资金分拆成多份投保。如某客户购买了泛鑫100万元的理财协议,泛鑫并没有将此100万元全部用来购买一家保险公司的保单,而是将此拆分成多笔资金,分别在多家保险公司进行投保,让每张保单的保费额度都达不到保险公司的面晤要求。

其二,泛鑫采用身份证作假等方式,成功躲过了保险公司的面晤排查。知情人士称,“由于投保单上的联系电话是泛鑫员工的,并非客户本人,因此,实际接受面晤的是泛鑫员工,而非客户。但由于保单上的姓名和身份证都是客户本人的,因此泛鑫员工便制作了假身份证,冒充客户进行面晤。”

对于泛鑫为何能躲过保险公司的排查,业内人士的回答一针见血:“由于保险公司的电话回访和面晤通常流于形式,问几个简单的问题、核对一下基本信息,另外由于无法核对身份证真伪,泛鑫员工便很容易应付过去。”

招数三:拒绝主动上门客户

实际上,早在去年,就有保险同业人士对于泛鑫的迅速崛起抱以极大的兴趣与质疑。为了一探究竟,甚至有业内人士以客户身份主动上门咨询投保事宜,但结果却是无功而返。

“泛鑫从上到下都格外谨慎,对于主动找上门来的客户,泛鑫都要进行仔细追问,比如你是谁介绍来的,是怎么知道我们泛鑫的。一旦你说不出具体的介绍人,他们就会怀疑你前来咨询的动机,最后拒绝和你签任何协议。”一位曾经前往泛鑫咨询的上海保险业人士对记者说。

显然,为了不让精心编制的骗局被揭穿,泛鑫在电话回访、面晤等环节做足了功课。但现在回过头来细细反思,这些招数其实也并非无招可拆,如果不是保险公司重规模轻风险,核保回访等程序流于形式,泛鑫骗局也不会等到实际控制人出逃后才被曝光于世。

泛鑫事件敲响了保险业整治中介渠道、整治保险公司经营模式的警钟。诚如一位保险业高管发出的感慨,泛鑫事件给行业的启发是:企业发展必须尊重脚踏实地的规律,“一夜暴富”的奇迹背后,一定埋下了“毁于一旦”的种子;保险行业需要对“逆跨期”的佣金制度进行一次集体反思。黄蕾 枫林

阿婷表示,她之所以会帮助陈某,是因为见到他死了儿子挺可怜,就想试着帮帮他。今年45岁的阿婷,家里同样有两名儿子,陈某的事情让她非常有感触,她本人并没有收到任何好处。

本周金价暴跌,美联储政策只是辅助作用,机构对于中国黄金储备的增加额大感失望才是始作俑者。

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猪周期所引发的居民消费价格波动,与社会总需求扩张或收缩没有明显关联。由于猪肉消费在居民菜篮子中占据较高比重,猪肉价格上涨本身对居民消费价格上升有一定推动作用。同时,因为猪肉价格上涨后,势必影响到其他商品定价基准,一些与猪肉密切相关的食品价格也会出现上涨,菜农也将根据猪肉价格对蔬菜价格进行调整,导致居民消费价格总水平出现整体上升。今年6月份全国食品价格上涨1.9%,其中鲜菜和猪肉价格上涨较多,涨幅分别为11.4%和7.0%。此外,猪肉价格上涨也可能会引发居民实际收入下降,进而产生工资调整的压力,这对经营陷入困境的企业来说,可能并不是一件好事情。工资增长前提在于市场需求扩张,而基于猪肉价格上涨产生的工资上升,将会增加企业经营成本。如果工资不调整,那么猪肉价格上涨可能会引发民生问题,中低收入家庭日常生活质量将会受到影响。应该看到,这种因为猪肉价格上涨所引发的居民消费价格上涨,并不是货币因素引发的,更不是社会总需求见底回升的反映,反而可能会对当前宏观经济稳定增长产生一定阻力。

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来自宣威的网友说:评论时间:2021-05-13
总有一天要勇敢长大,抬头看着刺目的阳光,合上书页忘记美好的童话。 回复
来自瓦房店的网友说:评论时间:2021-05-13
总有一天要勇敢长大,抬头看着刺目的阳光,合上书页忘记美好的童话。 回复

  • 来自双鸭山的网友说:评论时间:2021-05-13
    爱,不是寻找一个完美的人,而是学会用完美的眼光,欣赏一个不完美的人。 回复

  • 来自兰溪的网友说:评论时间:2021-05-13
    其实并不是所有人都有那么好的脾气,如果你恰巧碰到了那个愿意迁就你的人,请记得别磨光了他的感情。 回复

来自涟源的网友说:评论时间:2021-05-12
孤独和爱是互为根源的,孤独无非是爱寻求接受而不可得,而爱也无非是对他人孤独的发现和抚慰。 回复
来自邵武的网友说:评论时间:2021-05-12
在疼爱你的人面前,你永远都只是个孩子。在不爱你的人面前,你永远都是条汉子。 回复

  • 来自江门的网友说:评论时间:2021-05-12
    虽然工作和学习一点进度都没有,但却总有谜一般的从容和自信。 回复

  • 来自洛阳的网友说:评论时间:2021-05-12
    对于人际关系,我逐渐总结出了一个最合乎我的性情的原则,就是互相尊重,亲疏随缘。我相信,一切好的友谊都是自然而然形成的,不是刻意求得的。我还认为,再好的朋友也应该有距离,太热闹的友谊往往是空洞无物的。 回复

  • 来自龙海的网友说:评论时间:2021-05-11
    不必仰望别人,自己也是风景。 回复

  • 来自晋江的网友说:评论时间:2021-05-11
    亿万颗尘埃努力地聚合,才有了今天的地球。只要不轻易舍弃一粒沙子,你终将拥有一座城堡。勤奋做脚下小事,终有一天梦想会实现! 回复

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