【关于高职金融】东吴人寿互联网战略阵痛 遭“断顿”祸起招财宝网销


发布时间:2021-05-13 10:28:38 阅读量:6257 作者:朗达

回应监管关于高职金融:都是招财宝惹的祸

保监会对万能险业务整改不到位的华夏人寿、东吴人寿等两家公司采取暂停互联网保险业务、三个月内禁止申报产品的监管措施。东吴人寿与华夏人寿被监管的原因均是互联网万能险业务部分客户信息不完整。东吴人寿在回应中称,起因于2015年合作平台招财宝未能提供部分客户联系地址。

根据保监会公布的2016年1-11月保费数据,东吴人寿的“保户投资款新增交费”(主要为万能险)占比较高。东吴人寿总保费收入为65.75亿元,投资新增交费为40.23亿元,占比约61.2%。因为是万能险大户,使得东吴人寿成为了今年5-8月间保监会万能险专项检查的9家之一。

东吴人寿成立于2012年,东吴人寿总裁徐建平在2013年时就曾表示,要退出电销渠道,全力打造网销系统。然而,东吴人寿发展至今,除2015年实现1亿元的净利润外,其在2013、2014年分别亏损达-1.2亿元、-2.2亿元。截至今年9月底,在营收达9.85亿元的情况下仍出现了-0.96亿元的亏损。

有分析人士称,三个月不能申报新产品是此次处罚中最难受的,距明年人身险新规实施不过3个月,如果被监管的保险公司自身新产品储备不足,时间几乎不可能接续上。尽管东吴人寿在28日的公告中称,公司目前产品体系丰富,储备充足,但三个月不能申报新产品的惩罚会对东吴人寿这样业绩不稳的万能险大户带来怎样的影响却不得而知。

据了解,2016年12月,保监会收到东吴人寿根据保监会监管函(监管函〔2016〕42号)要求报送的《关于万能险专项检查中存在问题的整改报告》(东吴人寿字〔2016〕241号)。但是经审核,保监会发现东吴人寿在招财宝等互联网平台上销售的万能险保单客户信息真实性管理方面整改工作不到位。

为此,保监会要求东吴人寿严格按照监管函〔2016〕42号及客户信息真实性管理的相关监管规定要求认真整改,不打折扣;自监管函下发之日起三个月内禁止东吴人寿申报新的产品;在整改工作符合有关监管要求前,东吴人寿不得通过互联网销售保险产品。

12月28日傍晚,继华夏人寿在当日下午发布公告对此回应后,东吴人寿也在其官网发布公告,回应了保监会因其在招财宝等互联网平台所售万能险保单客户信息真实性管理整改不到位,对其采取“三个月内禁止申报新产品”、“暂停互联网产品销售”监管措施的态度。

东吴人寿亦在公告中称,公司对保监会监管措施高度重视,将积极组织整改落实。公司互联网万能险业务部分客户信息不完整,起因于2015年合作平台招财宝未能提供部分客户联系地址,目前有575名客户信息不完整。公司将严格按照监管要求,与合作平台积极商洽,尽快补充完善。公司重视支持实体经济发展,坚持稳健投资,其从未有过二级市场举牌行为。东吴人寿这一公告的口吻,与华夏人寿的公告口吻极为相似。

根据保监会公布的2016年1-11月保费数据,东吴人寿的“保户投资款新增交费”(主要为万能险)占比较高。东吴人寿总保费收入为65.75亿元,投资新增交费为40.23亿元,占比约61.2%。

万能险保费具备迅速扩大自身规模的优势,这让中小险企对之“爱不释手”,也让个别大型险企对其偏爱。2015年我国万能险保费增速达到95.2%。截至2016年10月,万能险保费规模更是超过1万亿元,占人身险保费规模达到34.0%。

一方面万能险销售势头仍然不减,另一方面险资在二级市场不断举牌的热情高涨,这都令监管机构难以轻松。

去年下半年以来,以安邦系、恒大系、宝能系为代表的多路险资在资本市场大举“扫货”蓝筹股,引发上市公司与险企争夺控制权之争,也给股市带来不小的波澜。其背后的模式在于,险企通过万能险和结构化产品募集资金,利用期限错配投资于收益较高的权益类资产。

今年3月份,保监会下发中短存续期万能险新规;5月份到8月份组织专项检查;再到12月28日祭出对华夏人寿和东吴人寿的监管函,累计9家寿险公司被停止万能险相关业务。

相较于此前被叫停万能险业务的前海人寿和被暂停委托股票投资资格的恒大人寿,此次被整治的两家险企皆是由于互联网渠道万能险业务客户信息不完善造成,而这两家公司险资运作在资本市场上并未十分显山露水。

三个月禁止申报新产品 或致业绩再度承压?关于高职金融

2012年6月11日,东吴人寿在苏州揭牌,成为国内首家总部位于地级市的全国性寿险公司。这家由苏州国发集团、苏州工业园区经济发展有限公司、苏州高新区经济发展集团总公司以及江苏沙钢等21家单位共同发起设立的人寿保险公司,注册资本金20亿元,国有股份占比70%。

东吴人寿曾一度因雄厚的资本实力和股东背景在创新方面走在了寿险行业的前头。成立第一年,公司就推出了各种噱头用以吸引市场的眼光。

2013年的光棍节,东吴人寿推出了一款“爱情保险”,在淘宝保险上开售,为国内首款既能提供收益,又兼具网络红娘服务的万能险产品。这样的产品虽然不能带来多大的规模,但胜在利用互联网渠道,成为走向互联网保险的第一步。

东吴人寿总裁徐建平当时称,要退出电销渠道,全力打造网销系统。

但遗憾的是,东吴人寿的互联网战略并非那么成功。在其他寿险公司纷纷创新推出高收益的理财产品时,曾经的创新者东吴人寿落了后,没有跟上时代的潮流,没有推出令市场惊艳的产品。

12月14日,东吴证券发布公告称,拟耗资3.43亿元,从苏州创元投资发展(集团)有限公司除购买东吴人寿3.09亿股,该部分股份在东吴人寿中的占比达7.725%。

根据东吴证券公告,评估报告以收益法评估,东吴人寿全部股东权益的评估价值为21.67亿元,增值率13.49%。2016年,东吴人寿的业绩或将面临尴尬。截至今年9月底,东吴人寿虽然营收达9.85亿元,但其却出现了-0.96亿元的亏损。

而复盘东吴人寿历年业绩能够发现,其不同年份的业绩存在高度的不稳定情况。除2015年实现1亿元的净利润外,其在2013、2014年分别亏损达-1.2亿元、-2.2亿元。

券商中国在报道中分析称,此次处罚最难受的是三个月不能申报新产品。这看起来是很临时的一个限制,为什么会是上述保险公司最难受的一条?

根据保监会今年9月份出台的《中国保监会关于强化人身保险产品监管工作的通知》和《中国保监会关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》新规,从明年4月1日开始,市场上新推出的万能险、人身险产品,对保单贷款的比例、风险保障比例都要提高,对于产品费率厘定管理更严、对于产品条款中保单利益的演示的限制也更严厉。与规定不符合的产品必须停售,或者按照新规整改后才能销售。

一位寿险公司人士表示,眼下距离明年4月1日只有3个月的时间了,如果被监管的保险公司自身新产品储备不足,等整改完成、通过验收后再申请解除监管规定、接着再去备案新产品,时间上几乎不可能接续上关于高职金融。如果保险公司本身储备的符合新规的产品不够多,不排除会有一段时间无产品可卖、从而出现保费断流的可能。

东吴人寿在28日的公告中表示:东吴人寿产品体系丰富,储备充足。“公司始终重视产品研发,持续加强市场研究,不断完善和丰富产品体系,逐步形成了富有东吴特色的产品体系,目前各渠道产品供应充足。”

2016年一季度末,商业银行正常贷款余额78.3万亿元,其中正常类贷款余额75.1万亿元,关注类贷款余额3.2万亿元(按照监管规定,商业银行应按照风险程度将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类,前两类为正常贷款,后三类合称为不良贷款。正常贷款中,关注类贷款指借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款)。

人寿 东吴 互联网

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来自建德的网友说:评论时间:2021-05-13
没有过不去的坎,让自己跨越的姿势美一点。人生中,会发生什么都并不重要,重要的是你如何去应对它。世上没人能赎回过去,珍惜你的眼前,别等失去再追悔回不去的曾经。 回复
来自武夷山的网友说:评论时间:2021-05-13
没有过不去的坎,让自己跨越的姿势美一点。人生中,会发生什么都并不重要,重要的是你如何去应对它。世上没人能赎回过去,珍惜你的眼前,别等失去再追悔回不去的曾经。 回复

  • 来自穆棱的网友说:评论时间:2021-05-13
    要是你不爱一个人,请放手,好让别人有机会爱她。如果你爱的人放弃了你,请放开自己,好让自己有机会爱别人。有的东西你再喜欢也不会属于你的,有的东西你再留恋也注定要放弃的,人生中有许多种爱,但别让爱成为一种伤害。 回复

  • 来自永州的网友说:评论时间:2021-05-13
    你不是要做一个单纯优秀的人,而是要做一个不可替代的人。 回复

来自福鼎的网友说:评论时间:2021-05-12
没人会在乎你难过什么,感同身受是假的,自己心里明白就好,爱你的人会想办法逗你开心。 回复
来自苏州的网友说:评论时间:2021-05-12
如果生活是一杯水,那么痛苦就是掉落杯中的灰尘。没有谁的生活始终充满幸福快乐,总有一些痛苦会折磨我们的心灵。我们可以选择让心静下来,慢慢沉淀那些痛苦。如果总是不断地去搅和,痛苦就会充满我们的生活。所以,即使生活的水杯中落入了灰尘,我们也要努力让每一天都过得清澈。 回复

  • 来自三亚的网友说:评论时间:2021-05-12
    寂寞深处无人知,对酒沉诗人笑痴。刻意追求的东西或许终生得不到,而不曾期待的灿烂反而会在你的淡泊从容中不期而至,人生所有的过程和结果,都需要我们自己承担。 回复

  • 来自桐乡的网友说:评论时间:2021-05-12
    世界之所以运动,就因为还不完美。以求完美的心态,活在这个不完美的世界,那是人一生最大的错误。心如止水,不是对任何人事都失去了兴趣,而是了悟了残缺是人生的常态,学会了宽容一切的不完美。 回复

  • 来自德令哈的网友说:评论时间:2021-05-11
    人生三大遗憾:不会选择;不坚持选择;不断地选择。 回复

  • 来自汕尾的网友说:评论时间:2021-05-11
    所谓永远,所谓曾经,到不了的就是永远,忘不了的就是曾经。 回复

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