【美国的金融街】信用卡恶意透支日益猖獗 “讨债公司”业务火爆


发布时间:2021-03-06 03:44:23 阅读量:88898 作者:郎霖

与此同时,随着恶意透支信用卡现象的增多,逾期欠款的数额和占比也随之增长,银行大多没有人力和精力进行催缴,所以不少银行选择将债务催收工作外包,大量的信用卡“讨债公司”应运而生美国的金融街。

某银行白领程迪刚刚为妹妹逾期半年的信用卡欠款“埋单”,加上逾期未及时偿还的利息,共计6000元。程迪告诉中国证券报记者,她很庆幸自己及时发现了妹妹的信用卡催款账单,“否则欠款会一直累积,对妹妹以后的工作、就业、贷款都将产生不利影响。”身为银行业者,程迪十分清楚信用卡恶意透支的后果。

各种消费依靠透支

像程迪妹妹一样透支“未来”消费,不计后果的信用卡持卡人很多,而且大多数是只有消费能力,没有偿还能力的80、90后年轻人。“妹妹每月收入不足2000元,但就是依靠信用卡透支,每月都会购买很多衣服和化妆品,而且经常和朋友去高消费的娱乐场所。”程迪坦言,她所在的银行也有部分信用卡逾期不还的持卡人,尤其是那些恶意透支的客户,经常是连日常生活开销都倚靠透支信用卡。

央行18日发布的一份报告显示,截至一季度,全国信用卡透支余额4737.81亿元,同比增长90.6%,较2010年四季度增加246.21亿元,增长5.5%。一季度信用卡逾期半年未偿信贷总额82.07亿元,较2010年四季度5.18亿元增长6.7%。

不少专家认为,对于这些超前消费的年轻人,银行发卡审核机制不严甚至缺失是重要因素。“有的信用卡持卡人根本就没有还款能力,而银行还是无限制地给他们发放信用卡。他们中的一部分人甚至都不知道恶意透支信用卡会演变成经济诈骗犯罪。”

程迪对与妹妹持相同消费观、生活观的持卡人十分不解,“透支信用卡总会有东窗事发的那一天,到头来还要牵连自己的家人‘埋单’,实在是很不理智和不负责任。”她表示在银行的日常工作中,经常会遇到替自己子女、配偶偿还逾期账单的人士。

讨债公司业务火爆

据程迪介绍,银行催缴逾期账款的通常做法,一是由银行内部专职员工进行催缴,另外也会委托一家机构代为“讨债”,佣金比例按照催缴金额、难易程度等因素确定,一般是催收金额的20%-30%。“尽管代价不菲,不少银行还是乐于买账,毕竟追回一点是一点。”

记者了解到,银行的“催账”工作一般分为几个阶段:第一步,发现信用卡用户欠款时,由隶属于银行信用控制部门的信用卡催收员,通过电话提示、催缴通知等手段对持卡人进行提醒。如果未达到效果,则进入第二步,即将难度较大的欠款交予“讨债公司”进行催收。如果信用卡持卡人仍旧执意不还,最后将进入司法诉讼程序。其中“讨债公司”一般承担两方面工作,一是替银行寻找联系不上的欠款客户;二是对那些经银行多次催款提醒后,仍未正常还款的客户进行催款。程迪告诉记者,银行将债务催收外包给“讨债公司”是比较通用的做法,这符合法律规定。

虽然在银行和“讨债公司”签订的合同中,会要求其在不触犯法律的前提下进行催收,但是有些“讨债公司”在催收过程中仍屡屡出现违规现象,比如恶意骚扰等。因此,不少银行基于安全性考虑,更乐意将这项业务交给律师事务所。

上海市华荣律师事务所律师许峰告诉记者,帮助银行进行账单催缴工作的这项业务在律师事务所中归类于应收账款回收和不良账款处理。律师事务所可以调查信用卡持卡人当前的资产、资信状况等并出具报告,也可协助银行进行欠款催收,劳务费通常为25%-30%。许峰透露,目前“催缴账款”这部分业务十分受律师事务所欢迎,一家银行的外包催收工作往往会有多家律师事务所竞标,而且还有专门做这类业务的律师事务所。

专家警告或被判刑美国的金融街

根据最高人民法院、最高人民检察院2009年12月15日联合发布的《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》,透支数额超过1万元,经银行催收两次,超过三个月仍未归还,即被认定为“恶意透支”,将会被追究刑事责任。信用卡恶意透支的表现有多种,如频繁透支积少成多型、循环透支以卡养卡型、周转资金刷卡套现型、虚假交易刷卡套现型等。

许峰表示,类似于程迪妹妹这种信用卡逾期不还的行为,如果数额巨大、性质恶劣,确实会演变为信用卡诈骗罪,被处以相应的刑罚。“最近南京就有类似的持卡人被法院判有期徒刑两年三个月,缓刑两年六个月,罚金3万元。”许峰说。

中国银行某分行的理财分析师胡遥提醒信用卡持卡人,切不可利用信用卡进行过度透支消费、预借现金炒股。因为信用卡逾期不还,会造成恶劣后果,包括缴纳信用卡滞纳金、逾期利息、诉讼费用、背上不良信用记录,甚至承担恶意透支刑事责任。“需要注意的是,信用卡持卡人逾期还款,将被记入不良信用记录,而且直接影响其日后的个人贷款。”胡遥称,为应对持卡人恶意透支,除了央行征信记录会记载持卡人逾期情况外,银行本身也会视情况降低恶意透支持卡人的透支额度。本报记者 陈莹莹

为缓解融资难融资贵问题,下一步仍需进行一系列的结构性改革。陆磊指出,需要有效的金融监管政策和激励金融创新的法律法规加以配合。如扩大直接融资占比,发挥金融创新的作用,降低经济部门对短期宏观调控政策的过度依赖等等。半年内,央行三度降息,两度降准,使得外界对中国货币政策产生了一些诸如“强刺激”和“中国版QE(量化宽松)”等议论。对此,专家认为,无论是降息还是降准,其实都属于货币政策根据形势变化而进行的正常的预调微调。

牛市是诞生规模百亿元基金的摇篮,刚刚过去的4月份3只首募逾百亿元的基金集体亮相。4月7日东证资管旗下的东方红中国优势基金成立,首募规模为138美国的金融街.56亿元,成为年内第一只首募规模逾百亿元的基金。4月15日,景顺长城沪港深精选基金以110.12亿元的规模成为年内第2只首募规模破百亿元的基金。4月27日,易方达新常态基金凭借146.63亿元的首募规模成为第3只首募逾百亿元的基金,也是近5年来规模最大的主动管理偏股型新基金,同时也刷新了近5年来首日募集规模纪录。值得一提的是,规模百亿元基金的诞生与机构的推销密不可分,易方达常态基金就有129家机构加盟。

孙中华表示,为推动农业电子商务发展,农业部将推出五项实际举措。一是抓主体培训,对家庭农场、农民合作社等新型农业经营主体进行电商技能培训;二是抓平台对接,组织各类新型经营主体与大中小电商平台对接;三是抓信息引导,加快完善农业电子商务数据信息的监测统计、分析预警、公开发布体系;四是抓试点示范,组织企业与地方农业部门开展合作,尤其要充分利用信息进村入户平台,开展产品直配城市社区和农业生产资料下乡试点;五是抓支撑环境,编制发布优质农产品目录,公开相关信息,加强标准制定,强化市场监管,为农业电子商务快速发展创造良好环境。

信用卡 程迪 妹妹

上一篇: 京东理财产品8.8%遭质疑:拿投资者的钱卖乖?

下一篇: 恐慌指数两日涨26% 黄金避险魅力劲升


来自铜陵的网友说:评论时间:2021-03-06
如果说我懂得的道理比别人多一点,那是因为我犯的错误比别人多一点。 回复
来自乐陵的网友说:评论时间:2021-03-06
如果说我懂得的道理比别人多一点,那是因为我犯的错误比别人多一点。 回复

  • 来自华阴的网友说:评论时间:2021-03-06
    善良和善感在人生的答卷上也会涂上几笔,起码是得一个甲加,在物欲洪流的大视野里,泾渭分明,条理清晰。 回复

  • 来自六盘水的网友说:评论时间:2021-03-06
    看一回凝静的桥影 数一数螺钿的波纹 我倚暖了石栏的青苔 青苔凉透了我的心坎 月儿你休学新娘羞 把锦被掩盖你光艳首 你昨宵也在此勾留 可听她允许今夜 来否 回复

来自福鼎的网友说:评论时间:2021-03-05
我独自的,独自的沈思这世界古怪:是谁吹弄著那不调谐的人道的音籁? 回复
来自南康的网友说:评论时间:2021-03-05
要有多坚强,才能不泪流;要有多洒脱,才能不失落。听过的歌,情难舍;爱过的人,心难忘。往往太在乎一个人,就会失去自我;常常太迫切一份情,就会丢掉尊严。 回复

  • 来自天门的网友说:评论时间:2021-03-05
    年轻的心灵本不该静如止水,波澜不起。世界是属于年轻人的,趁着年轻到广阔的世界上去闯荡一番,原是人生必要的经历。 回复

  • 来自宜兴的网友说:评论时间:2021-03-05
    悄悄是别离的笙箫,夏虫也为我沉默,沉默是今晚的康桥。 回复

  • 来自汾阳的网友说:评论时间:2021-03-04
    和太强的人在一起,我会感觉不到自己的存在。和太弱的人在一起,我会只感觉到自己的存在。只有和强弱相当的在一起,我才同时感觉到两个人的存在,在两点之间展开了无限的可能性。 回复

  • 来自威海的网友说:评论时间:2021-03-04
    当你走完一段之后回头看,你会发现,那些真正能被记得的事真的是没有多少,真正无法忘记的人屈指可数,真正有趣的日子不过是那么一些,而真正需要害怕的也是寥寥无几。 回复

随机资讯 新华保险A、H股两重天 逆势扩容如何 七成中小散户参与炒作可转债部分 波动 基金发行降温减速 “新基建”提供新视 央行:提供精准金融服务 新增贷款创历 央行维持人民币汇率稳定意图明确 中国外汇占款连续两月负增长传递哪些信 人民币中间价两连贬 专家看好几个月内 光大银行将推出私人银行业务 西藏农行累计发放56亿元贷款支持企业 银行卡随身携带 一万元存款莫名被取走 10家银行证券公司向北京金融同业发出 打造全新互联网金融平台:门户网站在行 央行货币政策委员会委员:关注汇率波动 统计局:货币政策要防止实施过松 放大 四川泸州发行国内首只专项企业债 恒生在粤再开支行 关注人民币利率市 年终大考成绩难看 多位基金经理春节前 信用债表现分化加剧 精细化管理仍是关 网贷平台"抢滩"大学校园:学生证加身 上海储蓄存款分流明显 各项贷款总量增 关联交易成隐忧 民营银行监管靠自律? 多家银行推T+0余额理财量价齐升 力 人社部:养老保险最终取消“双轨制” 央行副行长:将修订小贷公司监管规则 央行再发500亿逆回购 中标利率3. 连续第三年亏损 交强险亏损92亿再创 走私糖隐忧再起 糖业寄望直补出台 境外取万元手续费相差百倍 出行前咨询 民企进金融业是大势所趋 业内建议可围 寿险第二军团大战"死对头" 竞争藏战
热门专题