【金融研发面试】多家国有大银行加入吸储大战 存款利率上浮10%到顶

发布时间：2021-02-25 01:37:11 阅读量：72859 作者：朝实

中行从去年年底开始，定存利率在有条件的情况下可以上浮10%，一年期5万元起，三年期10万元起，五年期20万元起金融研发面试。

昨天，记者从多家国有大行获悉，近期多家国有银行已悉数加入存款利率上浮到顶的队伍，即在官方存款利率基础上浮10%。

-现状

国有大行纷纷调整

据记者了解，建行总行于上周发文，将存款利率上浮权限下放至一级分行，并允许各省分行将权限进一步下放到市级，而过去，存款利率上浮政策只限定在某些特定客户，权限由总行掌控。

交行的存款利率也于两周前上浮到顶，起存门槛从一年期3万元起金融研发面试。交行理财经理告诉记者，其实从去年7、8月交行已经上浮各期限存款利率，但当时的门槛为20万元以上，两周前刚刚将门槛调整为3万元。

自2012年6月，央行首次双向调整了存、贷款利率的浮动空间，其中，存款利率浮动区间的上限为基准利率的1.1倍，即可上浮10%。此后，短短十几天内，多家中小型银行存款利率经历了三次变动：1年期存款利率由最初执行3.25%的基准利率，到与大型银行保持一致即3.5%，再到上浮10%至3.575%的上限；而在一年以上的定期存款利率方面，中小银行针对特定客户上浮的幅度不尽相同，存款搬家现象尚不明显。

-缘由

互联网金融分食蛋糕

自去年6月余额宝上线之后，互联网公司、支付平台、银行、基金公司均紧锣密鼓地推出各种名字带“宝”的货币基金产品。互联网货币基金的兴起加剧银行存款竞争，大型银行受存款搬家和贷款规模萎缩双重夹击，被迫绝地反击。

据知情人士透露，为防止活期存款都搬家到余额宝，招行最先对资金转出到支付宝设置限额，随后工行、农行亦跟进。

在去年6月余额宝上线后基金规模快速增长至千亿元的压力下，各家中小银行纷纷上调利率，各国有大行受央行窗口指导、成本费用压力等因素影响，极力控制存款成本。但挺到现在，这条底线也不得不突破了。

-解析

未来银行竞争更激烈

中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，目前大行面临三方面的压力：首先是越来越多银行上浮存款利率的趋势。其次是市场资金面偏紧，各银行纷纷采取招数揽储。第三是互联网金融也加入揽储阵营，对银行冲击不小。郭田勇表示，未来存款利率将全面放开，但不一定短期内能完成。从目前保本型理财产品的收益率可以窥探出利率市场化后的利率水平。随着利率市场化的推进，未来银行竞争格局将更激烈、残酷。

“我们也面临了二套房贷款首付比较高的问题，我们准备把现有住房进行抵押并凑足首付，我先生目前的收入水平还可以，应该能支撑抵押贷款的月供；我的收入能够负担二套房的月供和生活基本开支，不过感觉现金流也确实很紧张”，陈女士既憧憬又无奈，“哪怕是为了50%的可能上心目中理想的小学和初中，也还是要买学区房，孩子的教育太重要了，不敢拿来赌”。

做空的主力包括几个方面：一是石油生产商。生产商在油价过高的时候担心价格下跌，会在期货市场卖空，达到套期保值的目的；二是以交易盈利为目的的对冲基金。对冲基金基于各种信息判断期货价格下跌而大量做空，到低位再买回来，达到空手套白狼的目的；三是靠交易挣钱的短期市场“交易做手”，他们是跟风追涨杀跌的力量，但不是决定力量。而石油生产商和对冲基金都是对原油生产、销售、储存信息有足够了解的内幕人士，而且与美国为首的发达国家政府高层有紧密的联系，能够理解和顺应这些国家的全球策略和方针而痛下重手的力量。

在监管上，虽然央行等六部委曾发文规范“地下炒金”，但与现货白银一样，同样存在监管归属不明确的问题。

在兴业银行首席经济学家鲁政委看来，该文件的实际效果值得思考。“由于该文件将存款冲时点的动因归结为撑规模、争排名，忽视了真正的动因贷存比紧张，因而银行要么坐视存款流失而相应压缩信贷总规模，要么接受负债成本进一步上升，而被迫压缩低收益票据和短贷，寻找更高收益的资产。”他告诉《每日经济新闻》记者。

针对电商促销模式发生的诸多变化，很多互联网金融企业也开始加入了“战局”，推出了多种拯救“剁手党”压力的方案金融研发面试。根据观察，目前不少网贷平台都推出了助力“双十一”的短期活动，加息、红包、送iPhone等推广方式让人眼花缭乱，其力度之大也让部分投资者很是动心。

记者登录淘宝网，搜索“网贷系统”，随机跳出600多件，其中贵的一套5.6万元，便宜的只需3.8元。而P2P公司并不是包子铺，一个P2P平台的健康运行需要非常专业的知识背景，并且要有非常严格和强大的风控能力。尽管各个平台都鼓吹自己的风控和专业的管理队伍，但事实或许并非如此。

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她表示，有观点认为，利率市场化最大的障碍是中国人民银行还控制着存款利率上限。事实上，目前利率市场化存在的问题表现在四个方面：央行仍在公布存款、贷款基准利率，有名义的存贷款利差；央行对存款利率浮动的幅度还有限制；央行尚未确定政策目标利率；中国尚未形成完整的无风险收益率曲线。

有银行资深人士告诉记者，与以往年中拉存款冲时点不同，近期银行纷纷提高理财产品收益率，以及提高存款利率等方式揽存，是为了应对流动性偏紧。近期资金面偏紧，而银行间同业资金成本持续上涨，同业存单价格即便提了也很难找到买方。于是不少银行将重点放在了零售理财产品中。

存款 利率 记者

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