【清华大学金融系学什么】央行降息 利率不跌反涨老存单是否转存


发布时间:2021-03-06 08:57:00 阅读量:810 作者:爵立

利率不跌反涨老存单是否转存?清华大学金融系学什么

近日,建行成都岷江支行优秀理财师黄静和中行四川省分行财富与私人银行部私人银行家团队主管赖玲受邀做客成都商报,就大家关心的焦点话题进行了交流。

焦点一:

刘先生:11月初,自己刚刚在银行存了一笔3年期的定期存款。近日,听几家银行的人说3年期的存款利率在降息后实际上比以前更高了,我这笔钱有没有必要取出来转存呢?

理财专家:客户因人而异,有没有必要转存,关键是要客户实际存入的期限和具体时间,通过计算,如果在转存临界天数以内,则可以转存。否则,就不合适。

举例来讲,银行计算临界天数的公式是:360天×存期年限×(新利率-原利率)/(新利率-活期利率)。从公式本身我们能清楚看到,如果银行实际执行的“新利率”低于或等于“原利率”,计算出来的结果就是负数或零,这样的老存单就没必要转存。换言之,只有实际执行利率较高于原利率时,客户才考虑是否转存。

这次虽然是降息,但央行同时扩大了利率上浮空间,通过比较,上浮20%后的3年期定存利率的确高于原有利率。我们以三年期定存为例算一笔账:360天×3×(4.8%-4.675%)/(4.8%-0.42%)≈30.82天。

通过计算,30.82天就是转存的临界天数,如果刘先生存入的三年定期还没超过30天,现在取出来转存就划算。反之,就不划算。

焦点二:

央行降息 存银行长期还是短期?

陈女士:我今年60多岁,钱放在银行主要都是存定期,10月份才存了一笔钱。最近,银行降息了,我想咨询一下,以后我存钱选择期限短的合适,还是选择期限长的合适?

理财专家:这次是央行两年多来首次降息,目前专家们比较一致的观点是,中国已进入到降息通道,意味着未来极有可能继续降息。在这种背景下,作为倾向于做定存的陈女士来讲,我们建议选择时间相对长一点的存款品种,如2年、3年,有助于提前锁定利息收益。

同时,我们也觉得,陈女士没必要将所有资金都存为定期,万一遇上需要大额支付时,提前支取定期反而会损失利息收益,建议保留10~15%的资金为活期存款。

焦点三:

不愿意存定期 替代品怎么选?

蒋先生:我今年50岁,目前手上有10万~20万元闲散资金,预计可以放1~3年,听说银行在降息,我不太愿意存银行,不知道可以如何打理?

理财专家:既然蒋先生不太喜欢存定期,首选可以考虑购买凭证式国债或储蓄国债,因为国债以国家信用作担保,不必担心到期无法兑付的风险,同时,同期限的国债比定存利率要高一点,建议购买3年期的较为适合。每一期国债的具体发售信息,财政部或各主要商业银行网站都会提前公告,考虑到额度有限,建议通过网银、手机等电子银行渠道购买更便捷。

其次,就是银行发售的稳健型理财产品。目前,各大银行都在发售理财产品,门槛5万元或10万元,以保本保收益的居多,恰逢年底,这类产品的发售频率还会上升,目前半年期以内的年化收益率普遍都超过了5%。据了解,同一款产品,如果通过网银或手机银行购买,收益率有可能还略高于在柜台购买。

再者,银行代售的分红型保险。多家保险公司都推出了第一年现金价值较高的银保产品,其固定收益率在3清华大学金融系学什么.5%左右,略高于一年定存利率。如果客户有兴趣投资这类产品,一定要对银保产品有一定了解,知晓它是一款保险,不等同于银行存款,且在第一年到期后就选择马上退保,如果超过一年再提前退保,客户反而会遭受损失。

成都商报记者 杨斌 张蒙

“人民币贬值为出口企业带来的利益会很直接,对于出口的促进作用明显。出口商品的外币价格下降,在短期内会提高外贸企业的国际竞争力,从而提高订单数量。”浙江省商务研究院院长张汉东在接受记者采访时表示,近年来,浙江出口占全国份额不断提升,2015年出口份额上涨约0.4%,占全国出口“大蛋糕”中的12%左右,这一名副其实的出口大省身份,让浙江经济在这场人民币贬值中直接受益。

记者调查发现,近期像王先生这样遭遇的人不在少数。广州的李先生按照自称“拍拍网”客服人员的要求提供了短信验证码,对方转走1万元后无法联系……随着北京、广州、上海、青岛、长沙等地类似案件陆续曝光,不少受害者还自发成立了QQ群,互助维权。

一位市场人士表示,与银行、信托、基金等金融机构相比,保险资金运用的空间最大,可投的品种和比例范围最宽,对单一品种的投资限制也较少。

2015年8月21日银行间外汇市场人民币汇率中间价为:1美元对人民币6.3864元,1欧元对人民币7.1771元,100日元对人民币5.1669元,1港元对人民币0.82387元,1英镑对人民币10.0087元,1澳大利亚元对人民币4.6754元,1新西兰元对人民币4.2224元,1新加坡元对人民币4.5476元,1加拿大元对人民币4.8818元,人民币1元对0.64696林吉特,人民币1元对10.6232俄罗斯卢布。(中新网金融频道)

2013年理财市场何去何从?市民的“钱途”在哪里?为此重庆晨报记者采访了多位理财专家寻找答案。业内分析认为,2013年银行理财产品的收益率将稳中有降,高收益产品或减少,风险低、回报稳定的理财产品是市民理财配置的首选。

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十八大以来,国家出台了一系列支持商业健康保险发展的文件,明确提出要完善健康保险税收支持政策清华大学金融系学什么。

在鲁政委看来,人民币贬值空间将会在15%上下浮动。“按照目前情况来看,人民币汇率的未来调整更可能采取平推的办法,今年一年平推的话会贬值15%左右,甚至有可能跌破‘7.3’。”吕随启则称,“人民币兑美元贬值是确定无疑的,贬值到‘7’甚至超过‘7’也是正常的。这取决于今年一年里宏观经济是否会有起色”。

对于央行下调人民币兑美元中间价的原因,兴业银行首席经济学家鲁政委表示,“目前人民币汇率处在一个被高估的阶段,所以央行下调人民币中间价是对之前产生的高估做一轮调整”。

在资本市场上表现活跃的富德人寿、正德人寿、阳光人寿、安邦人寿、前海人寿、华夏人寿、幸福人寿等险企的保户投资收入多呈倍数增长态势。保监会数据显示,2015年前11月上述保险公司的保户投资收入分别为782.9亿元、198.8亿元、185亿元、300.2亿元、533.8亿元、1398亿元、155.4亿元,同比分别增长156.9%、333%、152%、266%、86%、124%、378%。上述险企在2015年前11月的原保费收入为727.9亿元、45.3亿元、298.3亿元、504.8亿元、151.7亿元、47.7亿元、97.2亿元,不少险企的原保费收入远低于保护投资收入。以珠江人寿为例,2014年和2015年前11月原保费收入分别为0.7亿元、1亿元,但同期保户投资收入为91亿元、200亿元,2015年前11月保户投资收入是同期原保费收入的200倍。

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来自金坛的网友说:评论时间:2021-03-06
如果你爱一个人,你会主动去了解她的一切,而不需问她;如果你不爱一个人,即使她告诉你她的一切,你也还是会忘记。 回复
来自彭州的网友说:评论时间:2021-03-06
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  • 来自大同的网友说:评论时间:2021-03-06
    生命中最好的事情就是那些值得的等待,值得为之奋斗,也值得永不放弃。 回复

  • 来自宁国的网友说:评论时间:2021-03-06
    幸福就是只要牵对了手,就算失去了方向感,但仍然不会害怕。 回复

来自滁州的网友说:评论时间:2021-03-05
你不过是仗着我喜欢你,这是让我卑微的唯一原因。 回复
来自通州的网友说:评论时间:2021-03-05
笑容可以给任何人,但你的心,只给一个人就好。 回复

  • 来自嘉峪关的网友说:评论时间:2021-03-05
    这个世界是永远比你想的更精彩的。不要败给生活。趁你还有时间,尽你最大的努力,做成你最想做的那件事,成为你最想成为的那种人,过你最想过的那种生活。 回复

  • 来自平度的网友说:评论时间:2021-03-05
    我将于茫茫人海中寻我唯一灵魂之伴侣。得之,我幸:失之,我命。 回复

  • 来自高邮的网友说:评论时间:2021-03-04
    爱情是以微笑开始,以吻生长,以泪结束。你出生的时候,你哭着,周围的人笑着﹔在生命的尽头,你笑着,而周围的人在哭着。你出生的时候,你哭着,周围的人笑着﹔在生命的尽头,你笑着,而周围的人在哭着。 回复

  • 来自台北的网友说:评论时间:2021-03-04
    世界上有那么多监狱,你偏偏走进我的心里。 回复

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