【金融安全发展】北上广批量关闭社区银行 部分农商银行大批关停分理处


发布时间:2021-01-19 08:11:54 阅读量:87124 作者:锐天

2013年,多家银行纷纷启动社区银行战略,社区银行一度成为银行业的热门关键词之一,被业界寄予厚望金融安全发展。谁也没想到,四五年后的今天,社区银行会落到批量关停的下场。

北上广等地批量关闭社区银行 部分农商银行大批关停分理处

你家门口银行关了吗

2013年,多家银行纷纷启动社区银行战略,社区银行一度成为银行业的热门关键词之一,被业界寄予厚望。谁也没想到,四五年后的今天,社区银行会落到批量关停的下场。

相关统计显示,近四个月五大国有行、股份行、城商行、农商行(含农合社)、外资行公告营业网点关停数量达326家,其中,被关停的银行社区支行和小微支行占比过半。

亲历

家门口银行变成了美容院

李女士在外地培训四个月,昨天回家时发现家门口的一家银行竟变成了美容院。

四年前她刚搬来时,曾在这家银行开过电卡、缴过电费。在得知网银、手机银行甚至支付宝都能缴费后,她就再没去过。现在这家银行没有了,李女士也没有觉得任何不便。毕竟,小区方圆100米内还有三家银行,再多走出200米,可选择的银行网点至少有八家。“更何况,大部分业务现在根本用不着跑去银行网点,就算附近有这么多银行,我也有大半年没进去过任何一家。”李女士说。

近一两年来,越来越多的老百姓像李女士一样发现家门口的银行悄悄地关门了。北京青年报记者昨天从银监会官网检索发现,去年7月1日以来,北京银监局已经批复了九家中资银行64家网点终止营业,其中40家是开在小区周边的社区支行,19家是某银行的分理处,还有三家是普通的银行支行和两家小微支行。而放眼全国,银行关闭营业网点的趋势也跟北京差不多。据统计,去年广东银监局共批复了21家社区支行和六家小微支行终止营业的请示,这些支行大都分布在广东省的二、三线城市。上海银监局共批复了13家社区支行和八家小微支行终止营业的请示。

追访金融安全发展

去年7月北京“关店”社区银行达17家

北青报记者调查发现,去年7月1日以来,北京地区关门的40家社区支行全部属于七家全国性股份制商业银行,其中一家总部在北京的股份行独占18家,两家总部在南方的股份行也分别关了10家和六家,其余几家银行每家只关闭了1-2家社区支行。据统计,2017年全年,监管部门批复同意了北京地区近70家社区支行终止营业。其中,仅6-7月就有25家社区银行先后“关店”,7月份“关店”的社区银行数量更是达到17家。

所谓“社区支行”,是银行网点的一种特殊形式。它设置在社区之内,一套两居室的面积就可以容纳,自助机具齐全,没有普通银行网点那种带玻璃隔断的柜台,却乐于设置舒适的沙发休息区、图书角、儿童活动区等,并配有常用药箱、工具箱。社区银行通常只配备2-3名银行员工,业务范围主打自助开户、自助存取款、理财销售、个人贷款、便民缴费等个人业务,不能办理柜台现金存取款等人工现金业务。很多社区支行还会定期开展商户优惠特卖、金融知识讲座、广场舞比赛等活动,拉近与社区居民的感情。

北青报记者发现,这些被关闭的社区支行遍布全北京,最北到了昌平,最南接近南六环,东西跨越东五环至西五环。所在社区也类型多样,既有阳光上东、红山世家、橡树湾这样的高大上新小区,也有草桥、回龙观等人流旺盛的传统社区。

调查

客流冷清使部分社区支行提前“打烊”

北青报记者走访发现,多家仍在营业的社区银行也是冷冷清清。即便有一两个客户,也大多是直奔自助机具,工作人员想多介绍几句理财产品,客户也没太多兴趣。

有社区支行的员工介绍,刚开业的时候,大爷大妈们觉得新鲜,来得较多。但他们也不想办业务,就想参加活动领个纪念品,或者只是来坐坐拉拉家常。后来新鲜感消失,大爷大妈也来得少了。

客流冷清使一些原本营业时间延长至晚上8点的社区支行把关门时间提前至晚上6点,因为“下班后也不怎么有人来”。还有一位曾在某高档社区支行工作的员工介绍,虽然这个社区聚集了大量富裕人群,但支行开立三年多的时间,也没有招来一个存款超千万的新客户,发掘到的百万存款的客户也寥寥可数。

虽然获客揽储效果不佳,但社区银行要持续开业,真金白银的投入却不能少。有统计显示,一个标准型社区银行的初期投入相比一个大中型支行,成本大概只是后者的1/10-1/8。据粗略测算,一个社区银行从店面租金(平均20万-50万元)到人员配备(一般2-4人,每人年薪按10万元计算),从店面装修到设备置备(二者总计50万元左右)等,一年成本至少要100万元上下。有人按照目前的利差计算,要覆盖100万元的成本,需要拉到2-3亿元存款才不赔本。对很多社区支行来说,这几乎是不可能完成的任务。

多位银行业内人士向北青报记者表示,把不挣钱的社区支行关了也是好事。社区支行赚钱的确很困难,基本上是靠分行总行在养。未来应该还会有不少社区支行选择关门止损。

关注

部分农商银行大批关停分理处

除了社区支行,遍布全国的农商行也是裁减银行物理网点的主力。有统计显示,过去近四个月,农村商业银行关停网点数达到了73家,虽然全国农商行有1000多家,关停数量所占比例很小,但值得注意的是,部分农商行在大规模关停分理处。

2017年11月,某直辖市农商行18家分理处终止营业;2017年12月,浙江一农村商业银行关停9家分支机构;2017年12月25日,某一线大城市的农商行有17家分理处终止营业。这些被关停的分理处主要位于郊区县,位置和交通都较为偏僻。

该农商行有关人士表示,这主要是基于经营考虑,关停的网点人流太少了,投入和产出不成比例。虽然分理处少了,该行仍会根据不同网点客户群体特征及服务需求,因地制宜,有计划、分层次完善网点功能。比如,为解决偏远山区金融服务“最后一公里”的问题,该行创新推广乡村便利店、乡村自助店和助农取款服务点,让低收入群体、残疾人、老年人等普惠金融重点服务对象“足不出村”就能享受便捷的金融服务。

焦点

大型国有银行也悄然瘦身减员

除了股份行和农商行,大型国有银行对物理网点的瘦身也早已悄然开始。

去年安永发布的《中国上市银行2016年回顾及未来展望》报告显示,工、农、中、建、交五家大型商业银行的网点总数近年来首次出现下降,同时智能网点数量占比进一步提升;其网点总数从2015年的70952家,降至2016年年底的70783家,减少169家。

除了裁撤网点,四大行还在缩减员工人数金融安全发展。银行业协会的数据显示,截至2016年年末,工商银行共减少柜员14090人,农业银行减少10843人,建设银行骤减了30007人。

银行之所以这么有魄力地瘦身,主要得益于互联网金融和智能金融的快速发展。很多常见业务现在都可以通过网上银行、手机银行等电子渠道办理。通过网点的智能化改造,客户也能通过自助设备办理相关业务。中国银行业协会发布的数据显示,早在2016年,中国已经有15家银行的离柜业务率超过了90%。大部分客户没有必要来银行办业务,即使来了网点,也不必去人工柜台。

趋势

手机APP是银行渠道转型主要方向

智能金融新形势下,银行不再需要那么多面积大、员工多的传统网点。以工行为例,该行在2016年年报中对网点的布局作出明确安排,表示将控制物理网点总量,优化网点布局,进一步提高网点运营效率和营销服务能力。为此,工行提出要加大对网点智能化轻型化改造,构建线上线下一体化服务体系,以科技和服务模式创新提升服务能力。

埃森哲大中华区金融服务事业部董事总经理陈文辉告诉北青报记者,最近不少银行内部人士都表示今后会加大对手机APP以及针对高端客户的线下网点投入。这应该是银行渠道转型的新动向。

陈文辉认为,银行调整网点布局的着眼点就是投入产出效益,因此投入大产出小的社区支行等线下网点批量关停完全在意料之中。随着客户使用习惯和技术的发展,银行APP成为很多客户最常用的银行渠道,线下网点的需求则显著下降。随着银行加大投入,银行APP功能也将更加完善。但是银行也不可能完全放弃线下网点,只会继续优化。高端客户对银行贡献大,加大对高端服务网点的投入,提升高端客户的满意度,会增强银行对这些优质客户的吸引力,提高他们的忠诚度。

文/本报记者 程婕

银行 社区 批量

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来自镇江的网友说:评论时间:2021-01-19
陪你聊几天你就喜欢他,这是幼稚。火锅可以一个人吃,电影可以一个人看,当一个人熬过了最艰难的时候,就不再想去寻找依靠,任何人都是负累。去找一个像太阳一样的人,帮你晒掉所有不值一提的迷茫。 回复
来自昆明的网友说:评论时间:2021-01-19
陪你聊几天你就喜欢他,这是幼稚。火锅可以一个人吃,电影可以一个人看,当一个人熬过了最艰难的时候,就不再想去寻找依靠,任何人都是负累。去找一个像太阳一样的人,帮你晒掉所有不值一提的迷茫。 回复

  • 来自三门峡的网友说:评论时间:2021-01-19
    不要贪快,以你的聪明,只要耐心,什么事不成,你真的争口气,羞羞这势利世界也好! 回复

  • 来自广水的网友说:评论时间:2021-01-19
    最美好的事,是看到了某人的微笑;而更美好的事,是他是因你而微笑。 回复

来自广丰县的网友说:评论时间:2021-01-18
总有些路,你要一个人走。勇敢一点,前面转角就是晴天。 回复
来自安达的网友说:评论时间:2021-01-18
不要贪快,以你的聪明,只要耐心,什么事不成,你真的争口气,羞羞这势利世界也好! 回复

  • 来自福清的网友说:评论时间:2021-01-18
    在这个世界上别太依赖任何人,因为当你在黑暗中挣扎的时候,连你的影子也会离开你。 回复

  • 来自诸城的网友说:评论时间:2021-01-18
    心若没有栖息的地方,到哪里都是在流浪。太柔软的心不敢敞开给人任意伤,只能背起坚硬的壳,继续流浪。 回复

  • 来自浏阳的网友说:评论时间:2021-01-17
    在我们的心灵深处,爱和孤独其实是同一种感情,它们如影随形,不可分离。愈是在我们感觉孤独之时,我们便愈是怀有强烈的爱之渴望。 回复

  • 来自商洛的网友说:评论时间:2021-01-17
    时间是场不落幕的阴谋,你越害怕它就越狡诈。 回复

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