【步步高金融】中小贸企融资之困谁能解?


发布时间:2021-01-26 08:22:02 阅读量:241 作者:玥隆

一位商业银行的信贷员告诉记者,根据银行的信贷管理要求,中小企业须提供财务、投资决策、资本运作等信息以便银行作出客观评价,但很多中小外贸企业的会计信息失真,对这些企业的信息收集并分析处理成本比大企业还多,银行很难对其真实的资信状况进行考察,严重影响了银行对其作出客观公正的评价,从而也在一定程度上堵塞了这些企业的融资渠道步步高金融。

当李巧曼满怀热情地推开某银行大门,想为公司申请贷款时,不成想却被泼了“一头冷水”。

该银行规定,企业经营时间必须满3年或3年以上才可以申请贷款,而李巧曼所在的中盛国际传媒有限公司成立于2011年年初。也就是说,至少要到2014年,这家公司才能跨过银行贷款的硬门槛。作为公司的副总经理,李巧曼奔波了好几家银行,却都被拒之门外。

相比李巧曼的窘境,张跃强的贷款经历则要顺畅得多。身为宁波金田消防器材有限公司总经理的他告诉国际商报记者,他的公司已与银行合作多年,现在,公司从银行申请贷款的审批及相关手续办理都比较简便,有时银行批的信用额度还有富余。

同为外贸企业,贷款境遇为何如此不同?面对众多中小外贸企业的贷款需求,银行也加大了贷款支持力度,但双方的放贷融资需求为何不能有效对接?

中小贸企该如何跨过硬性门槛

针对中小企业融资难,虽然国家已出台多项政策措施鼓励金融机构加大扶持力度,但融资难的整体局面并未得到根本改观。在外贸领域,中小企业融资难已成为长期制约企业发展的顽疾,其最直接表现就是银行信贷融资渠道不畅。相比实力雄厚的大型外贸企业,在这条路上受阻的多是中小型外贸企业。

一位在中国工商银行工作的客户经理在接受本报记者采访时说,对于外贸企业,银行的贷款要求并无过多差别,放贷决定主要取决于企业的信用记录和抵押物状况步步高金融。而信用记录与企业的经营时间有关,这就解释了为什么银行要对申请贷款企业的经营年限作出规定,也解释了李巧曼所在的企业为什么从银行贷不到钱。

抵押物主要指房产、土地、设备及订单等,车辆一般不被接受。前述客户经理表示,相对大型外贸企业,中小外贸企业往往拿不出或不愿拿房产作抵押。“很多贸易代理公司没有固定房产,连股东都不看好行业前景,不敢拿私人房产作抵押。银行方面也难以判定这类企业贸易背景的真实性,为了防止企业虚假套现,一般不予贷款。”

他进一步指出,中小外贸企业受政策和市场影响较大,银行担心其经营市场不稳定,不能如期还款,从而出现坏账,影响银行经手人员的收益和前途,对银行来说则意味着风险和损失。因此,对于刚刚起步的中小外贸企业,银行原则上是不予放贷的,至少要等到企业具备了盈利能力。

银行的给贷规定,在李巧曼看来缺乏合理性。“像我们这样处于成长期的小企业最需要资金支持,若是等到企业已经成熟,很可能就不需要融资了。”

李巧曼所在的中盛国际传媒有限公司是制作动画片的文化出口企业,产品主要面向欧美市场,一方面接手国外的剧本或广告进行后期制作加工,一方面也主推公司的原创作品。李巧曼告诉记者,公司目前的运营状况良好,但在面对一些大订单时却很“头疼”。动画片的前期投入很大,包括摄影棚、基地和高学历员工的薪酬等,一旦接下订单就意味着需要投入大笔资金。由于企业经营年限不达标不能从银行融资,因此在面对连续剧等大订单时只能忍痛割爱,只敢接些小订单,员工的一些原创作品也苦于周转资金不足推不出去。

为解燃眉之急,李巧曼的公司也曾求助于民间借贷。虽然公司一般只会借1~2个月的短期贷款,但却要承受民间借贷翻番的高利率,最高时甚至达到银行贷款利率的10倍。

据记者了解,为鼓励文化产品出口,国家已出台了一定的扶持政策,但要享受贷款免息,原则上是要等到影片完成并已出口到国外市场步步高金融。对此,李巧曼表示,既然国家鼓励文化出口,鼓励发展服务贸易,就应在政策上给予更加切实的支持。

银行该如何把控信贷风险

融资难,为难的不只是中小外贸企业,银行方面也同样有为难之处。

渣打银行经济师李炜说:“银行不是不放贷,而是不能向没有信用记录的企业放贷。对于有信用记录的企业,银行要考虑其规模、利润、完整经营链条等因素。银行这样做是出于风险考虑,而非对企业性质有所选择或存有歧视。”

那么信用记录较好的中小型外贸企业,是否就能顺利获得贷款呢?宁波金田消防器材有限公司的贷款经历或许能够说明问题。

据张跃强介绍,宁波金田的消防器材产品主要销往中亚及欧洲,从产值和注册资产来看,公司应划入中型外贸企业的范畴。公司在银行的信用等级比较高,目前,公司同中国农业银行、农业合作银行、中国建设银行、深圳发展银行、宁波银行等都有贷款业务。其中,建行批给公司的信用额度有3000万元。一些有业务往来的小企业也会找金田做贷款担保。

虽然信用记录对于外贸企业贷款成败的意义重大,但实际的情况是,我国的征信系统还有待完善,还难以采集收录起步不久的企业信用信息。

在征信问题之外,抵押物缺失也是中小外贸企业贷款难的症结。

张跃强指出,在外贸企业当中,工贸结合的外贸企业因有实业,可以房产、土地、设备、订单、技术等作抵押,而这些都是贸易代理企业所欠缺的。近年来,外贸景气度不佳,发生了多起外贸公司老板跑路事件。“由此,浙江的部分银行现在对贸易代理公司基本不放贷,已经放贷的也在往回收。”

此外,国有四大银行和大型商业银行政策稳定性好,但中小外贸企业很难从这些银行拿到贷款。对于有更多现实合作空间的小型区域性商业银行而言,其受政策和自身经营状况的影响较大,易出现贷款转向的问题。

信息不对称也是中小外贸企业融资难的掣肘之一。中小外贸企业的管理方式较为灵活,但不够规范,普遍不太重视财务会计制度的构建和企业经营管理队伍的提升。

对于个中乱象,李炜表示,银企融资对接难是时代的产物。我国金融行业的发展尚处初期,国企改革也不过十几年,银行的贷款主要满足国有企业或其他大企业。要实现银行向中小外贸企业发放更多贷款,就要先实现宏观环境和体制的转变,使大中型企业的资金需求更为理性,政府也要加力支持银行向中小企业放贷,银行有更多的周转资金流向中小企业。“但这绝不是一朝一夕就能实现的。”

其中黄金ETP投资需求增幅最大,因为美国联邦储备委员会(Federal Reserve)和欧洲央行(European Central Bank)大举放松货币政策,推高了投资者对冲货币进一步贬值风险的需求。

李巧曼 银行 公司

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来自赣州的网友说:评论时间:2021-01-26
尖酸刻薄的话少说,冲动任性的事少做。 回复
来自朔州的网友说:评论时间:2021-01-26
尖酸刻薄的话少说,冲动任性的事少做。 回复

  • 来自枝江的网友说:评论时间:2021-01-26
    善良和善感在人生的答卷上也会涂上几笔,起码是得一个甲加,在物欲洪流的大视野里,泾渭分明,条理清晰。 回复

  • 来自忻州的网友说:评论时间:2021-01-26
    我不能说一辈子只能爱一个人,这根本不可能。可是一定有一个人,能让我笑得最灿烂,哭得最透彻,记的最深刻。 回复

来自湘西州的网友说:评论时间:2021-01-25
真想就这样对喜欢的人好,不多想,不求结果,没有目的,不问往后。就这样,顺着时间的脉络,日复一日的温柔下去。 回复
来自侯马的网友说:评论时间:2021-01-25
人生遇到的每个人,出场顺序真的很重要,很多人如果换一个时间认识,就会有不同的结局。有些爱,只能止于唇齿,掩于岁月。 回复

  • 来自孝感的网友说:评论时间:2021-01-25
    如果你不能对我好一辈子,请不要对我好,哪怕只是一秒钟;如果你不能骗我一辈子,请不要骗我,哪怕只是一个字;如果你不能爱我一辈子,请不要爱我,哪怕只是一瞬间。 回复

  • 来自德令哈的网友说:评论时间:2021-01-25
    必须重新站起来,告诉自己,继续走吧,路途尚未结束,即使重新捡起的东西已被踩得粉碎。 回复

  • 来自大石桥的网友说:评论时间:2021-01-24
    我什么时候才能像你一样,转身就爱别人。 回复

  • 来自宿迁的网友说:评论时间:2021-01-24
    一句对不起,让我们的爱败给了时间,败给了距离。或许时间和距离都是借口吧,不爱了才是真正的理由。可是你为什么不和我说实话,为什么还要给我那么多好听的理由?其实,只要你一句不爱了,我就会放手,我会给你自由,让你去追你的幸福。只是,不要骗我,我要的不是你假装还爱我。 回复

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