【金融街上海置业有限公司】银行业不良率略有上升 不良贷款风险总体可控

发布时间：2021-01-23 05:53:50 阅读量：1835 作者：瑄家

记者：我国银行业不良贷款余额反弹的主要原因是什么金融街上海置业有限公司，未来会否延续反弹趋势？

总体来看，银行业总体的不良贷款率只是略有上升，幅度很小，属于比较正常的状况。历史上银行业不良贷款率曾经很高，在20%以上，近年来逐年下降，目前已经是很低的水平。从国际比较看，目前我国银行业的不良贷款率也是比较低的。加之平均的拨备覆盖率远远大于100%，不良贷款风险总体可控。

记者刘红翻开2012年上市银行年报，一如预期，银行业不良贷款有所反弹，引发市场的普遍关注。如何评价我国银行业的资产质量，如何化解银行业的信用风险？本报专家组成员、中国银行国际金融研究所副所长宗良结合上市银行年报进行了分析。

记者：不良贷款和不良贷款率是评价银行信用风险的主要指标。如何评价不良贷款风险？不良率有没有明显上升的可能性？

宗良：总体来看，银行业总体的不良贷款率只是略有上升，幅度很小，属于比较正常的状况金融街上海置业有限公司。历史上银行业不良贷款率曾经很高，在20%以上，近年来逐年下降，目前已经是很低的水平。从国际比较看，目前我国银行业的不良贷款率也是比较低的。加之平均的拨备覆盖率远远大于100%，不良贷款风险总体可控。由于我国银行业风险状况与我国经济发展联系十分紧密，随着宏观经济的企稳回升，银行业不良资产率明显上升的可能性较小。

从不良贷款的构成来看，次级贷款增加最多，为375亿元，可疑贷款增加了213亿元，而损失贷款呈下降趋势，减少了42亿元。说明不良贷款结构没有呈现出恶化的趋势。

宗良：从数据看，2012年年初的不良贷款余额为4382亿元，年末余额为4929亿元，增加了547亿元，不良贷款余额有所上升，不良贷款率也有所上升，从0.94%上升到0.95%，增加了0.01个百分点。这与2012年宏观经济下行有较为紧密的联系。2012年，四个季度GDP增长率分别为8.1%、7.6%、7.4%和7.9%，全年增长率为7.8%，是1999年以来的最低值。宏观经济下行、地区和行业景气度下降，企业陷入经济困境而无力偿还贷款，尤其是一些地区如浙江的风险增大，成为不良贷款上升的主要原因。制造业和批发零售业是最容易产生不良贷款的行业，这些行业受经济状况的影响更大。随着经济大环境的好转，不良贷款余额和不良贷款率会逐渐好转。

记者：结合五大行的年报分析，我国银行业的整体资产质量是否稳定？在平衡风险和收益的关系上，您有何见解？

宗良：从五大行年报看，2012年末，工商银行的不良贷款率为0.85%，农业银行的不良贷款率为1.33%，中国银行的不良贷款率为0.95%，建设银行的不良贷款率为0.99%，交通银行的不良贷款率为0.92%。由于贷款投向的行业分布和地区分布的不同，个别项目的爆发时间有所差异，不良贷款余额和不良贷款率有些差别是正常的，预计在将来也会持续下去。与其余四行相比，农业银行的不良贷款率稍高，降低不良贷款余额和不良贷款率也更容易一些。数据显示，各行的不良贷款余额和不良贷款率的变动很小，在正常范围之内。总体看，五大行的整体资产质量稳定，信用风险可控，但局部领域如融资平台、部分产能过剩行业以及理财业务风险值得关注。

关于风险和收益的关系，应该看到，银行业是管理风险的行业，银行不良资产率也不是越低越好。不承担风险，盈利能力也将较低，通过承担一定的风险取得收益是银行发展的重要选择。

记者：银行业应如何提高经营管理水平，提高信用风险管控能力，在此方面您有何建议？

宗良：首先，银行业要加快信贷结构调整金融街上海置业有限公司。进一步加大对国家重点在建续建项目、中小微企业、“三农”、现代服务业、新兴产业等的信贷支持，配合国家区域经济发展政策，完善民生金融，支持就业、扶贫、助学等民生工程，继续做好区域经济协调发展的金融支持和服务工作。

其次，银行业要完善授信审批和风险预警制度，加强主动风险管控。进一步严格贷款分类标准，对于潜在高风险客户加强动态调整，审慎客观反映客户资产质量。严格控制地方政府融资平台贷款总量、加强对房地产行业的贷款管理，严格控制对高耗能、高排放行业和产能过剩行业的贷款投放。

再次，银行业要加强风险排查和主动预判。对重点风险行业和地区要紧密跟踪督导，及时进行风险排查；对理财产品进行专项风险排查，密切关注理财市场风险事件，进一步完善理财业务的制度流程，加强理财业务的全面风险管理。

此外，银行业应加大对不良贷款清收处置力度。通过法律手段追索、抵押资产拍卖、资产证券化等方式来化解已有的不良贷款。刘红

陈彦：滞纳金银行肯定不让你掏的，最后案子破了呢，到时候由犯罪集团肯定要买单的，这个全部由犯罪嫌疑人买单，还是由银行买单，或者银行买一部分，取决于密码，被别人盗刷的最关键的问题是密码怎么知道的，关键问题在这。

有众禄基金研究员表示，对于定增基金的投资者来说，后期成立的定增基金，在定增项目参与和折价空间上都面临挑战，想通过现有策略去获取稳定收益或变得困难，筛选定增基金时仍需关注其策略上是否作出相应调整。对于新规下定增业务的开展，金晟哲指出，一方面，博时基金将继续做好定增头寸管理。2016年四季度以来，博时基金已经开始有意识地收缩定增新增头寸规模，注重与市场发行节奏及未来趋势匹配，保证精选个股空间；另一方面，新规对博时投研团队精选个股干扰有限，新规的相关限制其实也是博时定增团队过往投资重要的风控评估手段，博时基金对于规则的适应性及针对性的应对能力具有明显优势。记者 姜沁诗

随着互联网金融的兴起，一些互联网投资理财平台推出了“一元团购”理财产品，原本门槛高达5万元甚至50万元的银行理财产品只需要一元，就可以跨银行、跨地区购买，吸引了不少投资者。其实，类似的团购信托、团购保险、团购基金的理财平台早已存在，虽然饱受是否合规的诸多质疑，但这一现象依然处于无人监管的灰色地带

业内专家认为，尽管央行定向降准对银行释放了一定的资金量，但基于银行对信贷客户的门槛设置以及风控要求，依然有众多成长初期的小企业难以获得贷款，小贷公司仍然需要发挥作用。不过，在商业模式上亟须转型。全国人大财经委副主任委员吴晓灵曾提出，“作为劳动密集型业务，小额信贷必须通过标准化和批量化的业务模式降低业务成本，并通过现代化的管理来有效防控风险，集团化经营将是未来中国小额信贷业务和机构发展的重要趋势。”记者今日从最高人民法院获悉，最高人民法院近日和中国银监会联合出台意见，维护司法权威，推动社会信用体系建设。银行业金融机构将与法院通过网络传输等方式共享失信被执行人名单。这份《关于人民法院与银行业金融机构开展网络执行查控和联合信用惩戒工作的意见》（以下简称意见）规定，最高人民法院、中国银监会鼓励和支持银行业金融机构与人民法院建立联合信用惩戒机制。银行业金融机构与人民法院通过网络传输等方式，共享失信被执行人名单及其他执行案件信息；银行业金融机构依照法律、法规规定，在融资信贷等金融服务领域，对失信被执行人等采取限制贷款、限制办理信用卡等措施。意见明确，中国银监会督促指导各银行业金融机构确定专门机构和人员负责网络执行查控工作，及时准确反馈办理结果。鼓励和支持人民法院与银行业金融机构在完备法律手续、保证资金安全的情况下，逐步通过网络实施查询、冻结、扣划等执行措施。意见同时明确，中国银监会鼓励和支持银行业金融机构与人民法院以全国法院执行案件信息系统为基础，建立全国网络执行查控机制。本地人民法院通过高级人民法院执行查控系统实施本地查控，外地法院通过最高人民法院网络中转接入当地高级人民法院执行查控系统实施查控。

银行业 不良贷款 总体

上一篇： 菲律宾SM集团在华投资最大购物中心在津试运营

下一篇： 黄金暴跌拖累股市 “避险天堂”变“财富悬崖”