【王国刚 金融】业内:分红险未必是所有投资者的香饽饽


发布时间:2021-01-26 09:51:10 阅读量:9687 作者:鹏威

就在中保协发出提醒的前后,我国各上市保险公司2013年报也已出炉王国刚 金融。数据显示,四家寿险公司的20款保费规模最大产品中,有17款分红险产品,其中5款年保费收入超过200亿元。目前分红险已占国内寿险保费收入8成份额。而且中国保监会还规定,保险公司每年至少应将分红保险可分配盈余的70%分配给客户;国内分红险产品的投资对象主要是各类存款、债券等中低风险产品。有制度“护航”,投资策略又“稳健”,这使得分红险多年来始终受到青睐。

占据国内寿险8成份额,至少将盈余7成分给客户,中保协提醒——

误买银保产品15天内可反悔王国刚 金融

中保协解释说,通俗讲分红险是一种保单持有人可以分享保险公司经营成果的保险。在我国,分红险的红利主要来源于投资收益高于预定的部分即利差益。

我市保险业内人士彭淼提醒消费者,虽然保监会早已明确规定,在保险营销过程中,不能用银行存款来和保险类比。但仍不排除有个别销售人员在业绩导向下,置这些规定不顾,拿银行存款利率和分红率比较,夸大分红回报,误导消费者。“所以,消费者要有所警觉,千万不要被优厚的回报所迷惑。”

虽然有明文规定,也有业内人士提醒,但是记者在调查过程中依然发现,一般消费者很难分清充满各种专业术语,看起来如同“天书”的保险单。甚至很多消费者根本没有详细看过合同内的条款,只是听保险销售人员简单、含混的介绍后,就草草签字付款了。

对于“业务不熟练”的消费者,中保协提醒,今年4月1日起实施的《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》把银行保险的犹豫期延长到了15天。如果消费者认为自己误买了银保产品,15天内均可“反悔”,除了支付10元的保单工本费外,没有任何其他损失。

“但如果15天犹豫期过后,保险合同就会自动生效,合同双方同时受权利和义务的约束。如果投保人选择在保单犹豫期后退保,属于单方面提前解除保险合同,保险公司只能退还投保人保单的现金价值。”彭淼说,那样的话,消费者的反悔代价将会高出很多。

短期投资者不宜投资分红险

虽然红利看起来很美,但彭淼依然提醒消费者不要对分红险的分红抱有太高期许,更不应拿保险分红和银行储蓄利息进行比较,他说银行存款利息的计算是以本金为基础,乘以利率;而保险公司计算分红金额并不是以投保人的本金投入为基础来计算的。“如1万元的分红险保费,要扣掉保险公司的开支、保险代理人的佣金等各项费用后(保险专业术语叫做“现金价值”),才用来计算分红收益。而且分红险说到底仍是保险产品,其保障功能需要消费掉一部分保险费,只能将部分保费用于投资。因此,其投资收益必定较其他理财产品略低,而且提前退保也会因已经发生了保障消费而不能如数退还本金。”

正因为如此,中保协也提醒消费者尤其要切记的是,保险相对流动性很强的银行存款等短期资产,更是一种着眼长期的资产规划,要以长远人生规划为出发点。保险的分红也好,回报也好,要放到一个很长的时间才能看清,如果希望短期内就获得丰厚回报,就不应该购买保险,而是考虑证券类投资产品,当然,和高回报相对应的一定是高风险。对于自己到底要什么,能承担什么风险,每一种资产配置工具的特点,消费者要做到心中有数。

“灾难来时是保单,平时还是储蓄单。”分红险因为其保险和投资双重服务,一经推出便受到消费者的青睐。但近年来这一市场份额第一的险种日益成为消费者投诉的“重灾区”。

那么作为消费者,在购买分红险时应该注意哪些问题,才能避免买到“不保险”的保险呢? 近日中国保险行业协会在京召开分红险消费者提示研讨会,并发布了中保协分红险消费者提示建议书,围绕实践中容易出现的误区,进行了通俗易懂的解读。■记者 裴磊

另据中国黄金协会最新统计数据,2013年我国黄金消费量首次突破1000吨,达到1176王国刚 金融.40吨,同比增长41.36%。其中:首饰用金716.50吨,同比增长42.52%;金条用金375.73吨,同比增长56.57%;金币用金25.03吨,同比下降1.07%;工业用金48.74吨,同比下降0.23%;其他用金10.40吨,同比下降32.03%。记者 暴媛媛

中国社会科学院金融研究所银行研究室主任曾刚在接受记者采访时表示,目前,余额宝等互联网理财产品的确分流了一部分银行存款,但绝大部分资金投向最终还是以同业存款等形式回流到银行体系之内。换言之,银行资金并没有因银行存款流失而流出银行体系之外,而只是在其体系内部发生了资金科目上的转移。

保险 分红险 银行存款

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来自临海的网友说:评论时间:2021-01-26
假如你是一棵仙人掌,我也愿意忍受所有的疼痛来抱着你。 回复
来自哈尔滨的网友说:评论时间:2021-01-26
假如你是一棵仙人掌,我也愿意忍受所有的疼痛来抱着你。 回复

  • 来自德州的网友说:评论时间:2021-01-26
    女人退一步,男人退两步。一个懂得爱的人,宁可扮演输家,也不去打败自己的爱人。打败了她,或者他,你想得到什么呢?真爱,就要懂得让步。 回复

  • 来自余姚的网友说:评论时间:2021-01-26
    你看,这么多人,这么大的世界,我遇到了你,你也遇到了我,真好。 回复

来自海城的网友说:评论时间:2021-01-25
昨天已然过去,回首确是永恒。今天尚未完成,黄昏即是美好。人这一辈子真的不长,每个人都应该为自己而活。活的靓丽,活的潇洒。让脚步像风一样,让心灵像海一样,让头脑像光一样。 回复
来自绵阳的网友说:评论时间:2021-01-25
我承认我不够坚强,但是你喜欢坚强的女人,我能够为你改变。 回复

  • 来自龙海的网友说:评论时间:2021-01-25
    三十年的变迁,三十年的哀怨,如今所有的记忆都在白色床单上缠绵。三十年的风雨三十年的心碎,所有残划过的思念苍老了这张发黄的脸。 回复

  • 来自龙泉的网友说:评论时间:2021-01-25
    我想要的,就是无论有多难,依然有那么一个人,和我相依相守。 回复

  • 来自蛟河的网友说:评论时间:2021-01-24
    有时候,哭泣,不是屈服;后退,不是认输;放手,不是放弃。摔倒了又怎样,至少我们还年轻!还会擦干眼泪继续前行! 回复

  • 来自合肥的网友说:评论时间:2021-01-24
    我抬头望,蓝天里有你, 我开口唱,悠扬里有你, 我要遗忘,我向远处跑, 另走一道,又碰到了你 回复

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