【金融行业礼仪规范】中年三口之家投资宜稳健 理财品种不应太生僻


发布时间:2020-11-25 15:45:52 阅读量:4181 作者:雨锋

程先生家的孩子已经长大成人,虽有教育负担,但整体负担较小,比较其孩子尚小的家庭,程先生不需要在教育保险、定投基金方面投入太大精力,日常生活方面,应以提高生活质量、适度积累为主金融行业礼仪规范。全球性的通货膨胀依然严重,建议中年家庭多在健康、娱乐方面投入,对抗货币贬值风险。类似程先生这样的家庭,健康娱乐投入应在家庭总收入中占据10%的比例,如图所示,每年可支出2万元。

我家每周谈理财:

上周,中国国内所公布的PMI数据大幅下降,各大部委继续出台各类政策稳定市场、刺激经济;股市维持震荡,前景依然被看好。国际市场中,不确定性增强,美国公布的非农就业数据较差,增加了美国QE3(第三次量化宽松货币政策)的可能性,国际股市大跌,黄金价格反而绝地反击。

在此情况下,对于职业稳定、儿女已成人的中年三口之家,不必保守投资,建议采取稳健为主的理财方式,增加蓝筹股、进取理财品的投资份额。由于全球货币增发的趋势依然不变,该类家庭更应注重健康、娱乐方面的投入,投资、消费并重,轻松生活,轻松理财。

案例:

程先生48岁,是广州某机关单位的公务员,年薪11万元;太太也是公务员,年薪10万元,45岁。孩子19岁,在广州某学校读大专。家住越秀区一套价值300万元的房改房。现家有存款35万元,债券型基金约30万元,现金5万元,银行理财产品5万元。看到股市上涨,程先生想请教:下半年是否该转换理财策略?

财务分析:

程先生家庭总资产为375万元,其中20%为流动资产,80%为固定资产;夫妻人至中年,职业稳定,保险齐全,总体来说,属于中等收入的城市中年白领家庭,具有一定的理财空间与财务流动性,但理财成长性不强。从流动资产分配来看,家庭多元理财意识较强,但整体思路过于保守,对于工作稳定、负担很轻的公务员家庭来说,可以更加进取一些。

近期各大部委连续出台各类政策,促进经济发展、减少企业负担,对于投资市场而言,利于股票等进取型产品的后市。在此情况下,建议程先生转换思路,增加购买蓝筹股、银行理财产品与混合型基金,而减少存款与债券型基金的投资比例,从而提高家庭流动资产的总体可期待收益率。整体投资策略为“稳健”,注意灵活性与多元化。

近期新闻关注:

新公布的中国内地PMI数据大幅回落,八部委商讨试点境外企业到境内发行人民币股票。这个信息对于市场是把双刃剑,短线增加了风险,长线来看,反而有利于股票、基金的震荡走高,值得程先生关注。美国上周五公布了非农就业数据,远比预期为差,增加了美国第三次量化宽松货币政策推出的可能性,对于全球金融市场都有直接深远影响。程先生可关注黄金、贵金属股票的长线投资空间。

本周欧洲央行、英国央行将先后公布利率会议结果,对于欧债危机进展将有多次声明,可能影响期货、黄金与国际股票的走势金融行业礼仪规范。

投资篇:

减少存款比例至10万元,不必全部减完,保留部分以应对可能出现的降息政策、投资机会成本增长;减少债券型基金至10万元。

增加购买20万元的蓝筹股,以作进取投资之选;上升大市中,不必受制于人购买偏股基金。

增加银行理财产品投资比例至10万元,另买12万元的混合型基金,一起作为稳健型投资之选。

增加购买金条8万元,逐步逢低买进,以对抗全世界的货币增发风险。

5万元现金用来购买货币基金,建立家庭应急准备金。

由于程先生采取的是稳健型投资策略,应更注重收益与风险的平衡,建议银行理财产品、债券基金、货币基金均选择大型基金公司、大型商业银行的品种,买股也买蓝筹股、行业龙头,不建议追求过于生僻的理财种类金融行业礼仪规范。

消费篇:

根据以上投资消费建议,程先生一年的投资收益率应可提高到6%以上,一年轻松积累10.9万元,等到2012年底,再视当时投资市场概况加以调整。该投资策略比较适用于未来半年。

某地保监局人士王先生表示,按照合同法上的“应债权人要求向第三人履行债务”的条款,只要债权债务确实合法合规,保监局是同意列支银行培训费的,也就是说银行享有培训费债权请求权。如果培训提升了销售人员营销技能,也是合理范畴内的培训,保险公司应该也愿意背这个债务,谈不上违规。

据港交所披露,截至1月28日,中国人寿持有民生银行A股达19亿股,占民生银行A股6.98%。港交所信息显示,此前国寿持股比例为7.11%。

北京一资深外汇分析人士对券商中国记者分析称,央行不会纠结于汇率的某一固定点位,但可能会关注市场的情绪和预期。目前市场仍然存在人民币贬值预期,如果结售汇逆差规模较小、市场情绪稳定,央行可能会顺其自然,破7其实并无大碍;但如果市场情绪过于紧张,央行可能就会适当出手予以干预。

2013年初,因帮助百余位美国富人逃避税收12亿美元,美国纽约曼哈顿地区法院对韦格林银行开出了5780万美元的巨额罚款,并宣布永久终止运作。该事件甚至令瑞士整个银行业倍感危机,长期恪守的银行保密传统也面临严峻挑战。

指导意见称,首批纳入试点重点推进的食品企业是:食品生产加工环节的肉制品、食用油、酒类、保健食品、婴幼儿配方乳粉、液态奶、软饮料、糕点等企业;经营环节的集体用餐配送单位、餐饮连锁企业、学校食堂、网络食品交易第三方平台的入网食品经营单位等;当地特有的、属于食品安全事故高发的行业和领域。

有业内人士对此解释说,具体操作是,企业申请到日元贷款,换成人民币汇回国内,坐等人民币升值。日本继续维持几乎零利率的政策,套利空间随之水涨船高。对于套利收益,保守估计资金的年化收益在10%左右。

在隔夜美元指数再度出现大幅下滑的背景下,周三(5月7日)人民币汇率中间价与即期汇价却反应平平。中国外汇交易中心公布,7日银行间外汇市场上人民币兑美元中间价设在6.1542,较周二的6.1565仅上调23基点,延续了近阶段在6.15至6.16区间窄幅波动的运行特征。即期汇价方面,经过本周前两个交易日的反弹之后,周三人民币即期汇价再度走软。当日人民币兑美元即期汇价下跌86基点或0.14%至6.2343。交易员表示,盘中6.22附近购汇盘比较集中,但大肆做空人民币的情况也不明显。

“互联网金融能够如此迅速地发展,就在于利用两个方面的优势。”易宪容称,一个是利用了快速发展的网络技术及智能手机技术;另一个是利用了国内传统金融市场的落后与缺陷。“互联网技术对于金融而言毕竟是工具而非金融本身,如果我们的现代金融体系建设能够跟上金融创新的步伐,那么微信银行之类必将会有更长远的前景。”

数据 市场 股市

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来自如皋的网友说:评论时间:2020-11-25
人分两种,一种人有往事,另一种人没有往事。有往事的人爱生命,对时光流逝无比痛惜,因而怀着一种特别的爱意,把自己所经历的一切珍藏在心灵的谷仓里。没有往事的人对时光流逝毫不在乎,这种麻木使他轻慢万物,凡经历的一切都如过眼烟云,随风飘散,什么也留不下。 回复
来自桦甸的网友说:评论时间:2020-11-25
人分两种,一种人有往事,另一种人没有往事。有往事的人爱生命,对时光流逝无比痛惜,因而怀着一种特别的爱意,把自己所经历的一切珍藏在心灵的谷仓里。没有往事的人对时光流逝毫不在乎,这种麻木使他轻慢万物,凡经历的一切都如过眼烟云,随风飘散,什么也留不下。 回复

  • 来自潜江的网友说:评论时间:2020-11-25
    对讨厌的人和事露出微笑是我们必须要学会的恶心。 回复

  • 来自安顺的网友说:评论时间:2020-11-25
    我把我的一颗心放在你的胸膛里,从此由你来决定它是快乐的还是悲伤!我把我的一世情放在你的血液里,由此来让你明白我是真心的爱恋着你!我把我的一双眼放在你的眼眶里,从此由你来决定它是黑暗的还是光明! 回复

来自莱西的网友说:评论时间:2020-11-24
希望有人懂你的低头不语,小心翼翼守护你的孩子气。 回复
来自深圳的网友说:评论时间:2020-11-24
在社会这个大染缸里,我们不说不染颜色,但求染得颜色能恰到好处,就像一幅画,各种各样的色彩汇成令人赏心悦目的画,而不是各种各样的色彩糅杂成一团。 回复

  • 来自石家庄的网友说:评论时间:2020-11-24
    没有谁会无缘无故的对你好,所有的关心都来源于喜欢。 回复

  • 来自万宁的网友说:评论时间:2020-11-24
    没有谁会对谁好一辈子,只有自己不会委屈自己。 回复

  • 来自兴城的网友说:评论时间:2020-11-23
    最难过的事莫过于你忍了好久不联系对方,不去看他的动态,不想听到他的声音,结果他过得比你自在,完全没有因为你有任何情绪上的波澜,而你却因为他的一条动态瞬间爆炸。 回复

  • 来自上虞的网友说:评论时间:2020-11-23
    有些路注定是要孤身一人走的,想要到达繁华,必经一段荒凉。 回复

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