【小微金融雷了】政策、信息“梗阻” 商业健康险夹缝求生


发布时间:2020-11-24 14:19:15 阅读量:99582 作者:尚啸

有业内人士表示,以医保系统为例,在甘肃和青海,报销信息系统不畅通,不仅县和县之间、市和市之间,就是市本身的医疗和社保机构之间,信息也不连通、不兼容小微金融雷了。“而美国、英国,只要是政府部门,谁都可以分享这些信息。”

卫生部数据显示,我国人均重大疾病医疗支出超10万元,恶性肿瘤平均治疗费用达15万元。“在社会医疗保险外投保商业健康险,是必要的选择。”中国人寿董事长杨明生认为,商业健康保险发展与群众的健康保障需求存在较大差距。

中国人民健康保险公司总裁宋福兴说,我国商业健康保险保费在总保费中占比不足7%,成熟市场一般在20%到30%;健康保险赔付支出在医疗卫生费用总支出中占比不足2%,发达国家通常在10%左右。

“如果2020年商业健康保险赔付支出能占我国医疗卫生费用的4小微金融雷了.5%左右,其在国民经济、医疗卫生领域的作用将得到有效发挥。”北京工商大学保险系主任、保险研究中心主任王绪瑾说。

作为商业性健康养老保险未来方向之一,当前保险业与养老产业的融合发展“初衷美好,走势野蛮”。专家表示,保险业参与养老产业建设,做得好可破解养老困局,并带动就业。根据测算,我国有2亿老年人口,按8%计算有1600万人需要住进养老院。目前养老院仅能提供400万张床位,缺口1200万张。“如果这些床位建立起来,按一个人照顾两个老人计算,可以解决600万人就业,间接带动1000多万人就业。”

“绝大部分保险公司投资养老产业是借鸡生蛋,要么做旅游房地产,要不就是变相拿地。”东部地区某保监局负责人说,“地产是实,养老是假。”

对于我国商业健康险面临的尴尬,业内人士表示,制度挤压、政策限制、信息“梗阻”是造成当前困境的主要原因。

受社保制度和调控政策限制,保险公司盈利无从保障。当前,我国社会医疗保险与商业健康保险之间边界模糊,社会医疗保险管理部门将补充医疗保险纳入社保管理体系,严重挤压商业健康保险的生存空间。多位保险公司中层告诉《经济参考报》记者,以大病医保为例,保险公司“只能硬着头皮”参与。

“不参加与政府搞不好关系,也不能体现出我们国有大公司的地位,但实际上保险公司在与政府的合作中处于弱势,无法对剩余资金分配自主合理安排,也无法控制赔付率,国家也并没有出台商业保险公司参与运营的具体操作办法。”苏北一位不愿具名的保险公司负责人说。

王绪瑾说,美国医保政策规定,政府由商业保险公司运营的医疗保险,资金的80%用于参保人,20%交由商业保险公司作为经营管理经费。这就对保险公司的运营形成了实际支持。

受医疗体系衔接和利益共享机制约束,保险公司风险控制能力无从发挥。记者在采访中发现,健康险经营最主要的风险是医疗费用风险,而控制费用的发生则需保险公司与医疗机构密切合作。

上述监管部门负责人说,医疗保险运营中道德风险突出,出现冒名就医、过度检查、过度医疗、滥用药物等行为,医院缺乏医疗监督机制和减损激励机制,对骗保行为的不作为令保险公司只能被动承担风险。此外,当前我国公立医院医疗资源供求紧张,保险公司对医疗费用的形成没有话语权,无法进行积极的风险控制。

镇江市保险行业协会秘书长康勇说,由于缺乏卫生政策和基础数据支持,医疗行为难以管控,商业健康险普遍存在高赔付、高成本、盈亏平衡期长等经营问题。

医疗赔付基础数据收集不足,健康险产品定价存在技术性困难。眼下,医疗体系内IT系统收集的数据无法满足保险公司对数据的需要,且保险行业内部、保险行业和医疗、社保行业之间均未建立有效的数据共享机制,对于疾病发生率的统计、准备金提取等精算假设和方法无法进行有效支持,从而产生产品定价风险。

人保财险执行副总裁王和表示,健康保险说到底是健康管理,健康管理说到底是健康信息管理,要从根本上解决信息不对称和专业化信息管理问题小微金融雷了。根据国外健康险经验,理想的信息数据基础设施包括

疾病、手术、药品和检查等收费标准数据库,能够提供对保险公司承保的所有投保人的医疗数据进行实时监控和统计分析,从而对险种、保险责任、被保人等进行有针对性的风险管控。

扶持商业健康养老险发展,是破解老龄化困局的必由之路。业内人士及专家认为,宜通过税收杠杆、完善机制、融合发展等务实举措,推动商业健康养老险发展。

(本版稿件除署名文章外,均由记者熊湘怡、郭宇靖、吴钟昊、刘巍巍、詹婷婷、李芮采写)

对此,香颂资本执行董事沈萌对《证券日报》记者表示,乐视网的涨停纯属市场投机炒作。他认为,多家大型企业参与增资,但总金额却只有30亿元,说明这些企业并不完全信任新乐视智家的未来。

“在农村手机的持有率已高于银行卡的背景下”,央行支付结算司司长励跃也呼吁各方转变理念,充分考虑农村市场,“在农村地区推广低端手机的移动支付。”

如何从源头上避免退保率的上升?当务之急就是防微杜渐。为业内人士所熟知的是,当前的退保主要集中在投资型寿险产品领域。这几年,绝大多数寿险公司都主打5年期储蓄替代型产品,主要通过银行渠道销售。这类产品保障成分低,期限短,不仅有悖于监管提倡的“保险产品回归保障”的基调,而且产品的需求受利率及渠道积极性影响较大。

分红型人身保险预定利率上限将完全放开,标志着我国人身险费率形成机制建立,也标志着始于2013年8月的人身险费率市场化改革进入收官阶段。通过市场的优胜劣汰机制,能够提升我国保险行业的整体竞争能力。同时,监管制度则能够约束行业恶性竞争

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来自吉安的网友说:评论时间:2020-11-24
你的感情,是一个简单的自然指数,你要微分几次都可以,不变的,始终不变……假如你喜欢,也可以积分,不过会多出一个常数来,而那个常数等于——我爱你。 回复
来自攀枝花的网友说:评论时间:2020-11-24
你的感情,是一个简单的自然指数,你要微分几次都可以,不变的,始终不变……假如你喜欢,也可以积分,不过会多出一个常数来,而那个常数等于——我爱你。 回复

  • 来自漳州的网友说:评论时间:2020-11-24
    叶,有叶的姿态。所谓姿态,是一种活着的态度。以什么样的姿态去活着?亦是以何种方式去诠释生命。人,是无高低贵贱之分的。然而生命,生命的质量是有等级的。 回复

  • 来自抚州的网友说:评论时间:2020-11-24
    有些路注定是要孤身一人走的,想要到达繁华,必经一段荒凉。 回复

来自开远的网友说:评论时间:2020-11-23
不是每件事都注定会成功,但是每件事都值得一试。 回复
来自孟州的网友说:评论时间:2020-11-23
生活中,总是有人要误解你,误解你的话、你的所做行为。很多事我们确实无法改变、不能左右,所以,那就,好好做自己吧。 回复

  • 来自铜仁的网友说:评论时间:2020-11-23
    七秒钟的话语,一辈子的记忆。 回复

  • 来自如皋的网友说:评论时间:2020-11-23
    我什么时候才能像你一样,转身就爱别人。 回复

  • 来自江门的网友说:评论时间:2020-11-22
    我天性不宜交际。在多数场合,我不是觉得对方乏味,就是害怕对方觉得我乏味。可是我既不愿忍受对方的乏味,也不愿费劲使自己显得有趣,那都太累了。我独处时最轻松,因为我不觉得自己乏味,即使乏味,也自己承受,不累及他人,无需感到不安。 回复

  • 来自格尔木的网友说:评论时间:2020-11-22
    看一回凝静的桥影 数一数螺钿的波纹 我倚暖了石栏的青苔 青苔凉透了我的心坎 月儿你休学新娘羞 把锦被掩盖你光艳首 你昨宵也在此勾留 可听她允许今夜 来否 回复

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