【小企业金融部】金融危机3周年:美国银行业内外交困增长堪忧


发布时间:2020-11-28 21:05:11 阅读量:7764 作者:煜倩

以雷曼兄弟破产为发端的次贷危机对美国银行业造成重创小企业金融部。美国银行业在金融危机期间遭遇了行业的重新洗牌,一些中小银行纷纷倒闭,美国银行数量从2007年底的8542家减少至2010年底的7666家。

美国银行业从金融危机以来集体陷入困境,以美国银行为代表的美国几大银行目前普遍存在资本金不足、业务增长乏力、诉讼官司缠身等一系列问题,此外,美国银行业对欧洲债务的巨大风险敞口也将成为未来隐患。

“倒闭潮”、“并购潮”令美国银行业重新洗牌

而部分大银行则抓住时机,增强实力。美国银行以500亿美元的价格收购美林证券,扩充了其投资银行业务及资产管理业务。而摩根大通银行则收购了美国第五大投行贝尔斯登。在一轮并购潮后,美国大银行实力进一步增强,在全行业的地位进一步提升。统计显示,美国总资产在500亿美元以上银行占全行业资产的比例由2007年底的64.5%上升至68%。

随着倒闭并购潮的结束,去年美国银行业进入了企稳复苏阶段,2010年美国银行业净利润达875亿美元,一举扭转了2009年全年106亿美元的净亏损。今年第二季度,除了全美资产规模最大的美国银行出现大幅亏损外,摩根大通银行、花旗集团和富国银行等主要银行盈利均好于预期,净利润同比增幅分别为1.7%、23%和29%。

银行业营收增长乏力小企业金融部

虽然从二季度最新情况来看,美国四大银行中的三家均实现盈利,但问题在于盈利主要不是靠业务增长带动,而是压缩成本的结果。

例如,摩根大通第二季度的信贷成本由去年第二季度的33.6亿美元压低至18.1亿美元。但其营业收入则呈现萎缩态势,其占去年总营收38%的投行业务第二季度营收环比下降13%,而固定收益部门营收也环比减少18%。第二季度贷款额由第一季度的6881.3亿美元下降至6861.1亿美元。

花旗集团第二季度营业收入也同比减少7%,至206亿美元小企业金融部。之所以实现盈利主要还是因为不良资产损失减少。

富国银行首席执行官约翰·斯顿夫表示,由于高失业率水平阻碍美国经济复苏,银行业务增长十分困难,该行第二季度主要依靠成本削减等措施来提振利润。

而美国银行出现第二季度巨额亏损的主要原因是与抵押贷款相关联的业务损失巨大,相比去年同期,该业务当季损失增加近9倍,达145亿美元。为了摆脱困境,美国银行12日宣布,未来几年内将裁员3万人,以削减成本和推进大规模重组。

银行业未来业绩增长堪忧

目前市场投资者对于银行业业绩普遍不看好,证券市场上金融类股今年以来累积跌幅已接近6%,而四大银行股价今年以来跌势更加明显,其中美国银行股价更是被“腰斩”。营收增长乏力、成本费用高企未来仍将是掣肘美国银行业复苏的两大难题。

首先,银行业业绩增长与经济增长息息相关,目前美国经济复苏依然疲软,失业率仍居高不下、房地产市场低迷、企业投资热情不高。在这种情况下,居民和企业借贷热情不高,银行的传统信贷业务很难看到明显增长。此外,传统信贷业务以外的其他金融咨询服务业务短期内也很难有明显增长。近期高盛等投资银行也宣布裁员计划,表明这方面业务发展的不景气。

其次,次贷危机引发的一系列遗留问题仍然对银行业未来业绩造成重大负面影响。摩根大通银行首席执行官杰米·戴蒙说,抵押贷款违约情况仍将在未来12-18个月时间内持续发生,这将使银行持续面临损失压力。

此外,在次贷危机期间因购买次贷债券而遭受损失的投资者开始集中对银行“秋后算账”,监管机构也展开对美国银行业的诉讼。美国银行6月曾与太平洋投资管理公司等22家机构客户达成和解协议,同意支付85亿美元,以了结长达9个月的抵押贷款争端。而摩根大通银行6月也同意向美国证券交易委员会支付1.53亿美元的和解费。

9月2日,房利美和房地美的监管者美国联邦住房金融局正式向17家金融机构提起诉讼,要求赔偿“两房”从这些机构购买按揭贷款支持证券造成的损失。为了应对接踵而至的诉讼,各大银行目前普遍采取支付和解费用的方式了解,但这些和解费用动辄上亿乃至数十亿美元,对银行业来说无疑是雪上加霜。

此外,美国银行业对欧洲国家的风险敞口也成为未来业绩增长的潜在威胁。花旗银行近期表示,估计该行在希腊、意大利、葡萄牙、西班牙、爱尔兰等欧元区国家有220亿美元的风险敞口。有机构估算说,美国金融机构对欧洲国家的净风险敞口约有近2000亿美元。(记者 纪振宇)

不少银行都推出了基于APP的手机银行客户端,经过试用,记者认为,很多手机银行的易用性和可靠性都已经达到了不错的水准。以招商银行手机银行客户端为例,借助“超级网银”、“银联”等手段,记者的信用卡还款简单到只需点击几下就能完成从他行到招行信用卡的还款。

华创证券银行业分析师王荣介绍,由于银行有一定的服务半径,为吸收客户和发展业务,拓展网点势在必行。据悉,中小银行特别是城商行网点少,因此扩张意愿强烈。目前147家城商行中,异地分行的数量已经接近300家。

瑞穗金融集团欧洲对冲基金销售主管琼斯认为,英国央行货币政策委员会的多名委员正从支持加息的鹰派转向相对温和的鸽派,在此情况下,英国央行金融危机后首次加息时间仍没有确定预期。(本报记者 陈听雨)

12时许,马先生报了警,民警赶来时,银行人员重新点钞,但结果仍是少了1200元。马先生当时要求查看监控录像,银行方面表示要看监控录像须等到节后上班。

近些年,由于中国经济发展高速、平稳,市场扩容速度不断加快,国际化与市场化程度不断增高,利用金融手段为市场发展“再加速”成为一些地方的常规方式,而对于既有市场秩序和监管规范本来就落后于市场发展这一点熟视无睹。结果是,一方面,市场扩大本来就对监管能力和治理能力提出极大挑战。我国金融业已经发展成事实上的混业经营,银行将大量资产放到了表外来规避监管,影子银行盛行。而随着互联网行业的兴起,金融行业受到新技术、新渠道的极大冲击。传统的分部门监管无暇顾应,造成了许多金融乱象。另一方面,盲目追求“数量级”式发展,不但本身留下了许多金融风险,更因为使用金融工具和创新过度、无度,导致经济脱实向虚,使经济呈现“空心化”趋势,而风险呈级数累积。从2008年到2016年,中国广义货币M2年均增长16%,远超11%的GDP名义增速,期间企业负债占GDP的比值从80%升至127%,债务风险急剧上升。因此,本次会议也是对金融的一次“归位”。

来自厦门海沧检验检疫部门的数据表明,去年全年,厦门口岸从金砖国家进口约80余亿元;这意味着,仅今年首月,厦门口岸从金砖国家进口已经超过去年的四分之一强,展现强劲的增长势头。

爸爸们辛苦一辈子,作为子女的年轻人也应该为自己的父亲考虑,为他们提供一个有保障的晚年。

英大证券首席经济学家李大霄:股指期货交易逐渐正常化说明股票市场从不可控的状态走出来了,已经逐渐恢复到正常状态。股指期货为市场提供了对冲风险的工具,也为管理股票投资风险提供了新的手段,同时双向交易也可使市场的定价更加合理。市场平稳后逐渐恢复股指期货是正确的。

美国 银行业 金融危机

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来自清镇的网友说:评论时间:2020-11-28
只愿天空不生云,我望得见天,天上那颗不变的大星,那是你。但愿,你为我多放光明,隔着夜,隔着天,通着恋爱的灵犀一点。 回复
来自泉州的网友说:评论时间:2020-11-28
只愿天空不生云,我望得见天,天上那颗不变的大星,那是你。但愿,你为我多放光明,隔着夜,隔着天,通着恋爱的灵犀一点。 回复

  • 来自无锡的网友说:评论时间:2020-11-28
    我唯愿保持住一份生命的本色,一份能够安静聆听别的生命也使别的生命愿意安静聆听的纯真,此中的快乐远非浮华功名可比。 回复

  • 来自和龙的网友说:评论时间:2020-11-28
    要飞就得满天飞,风拦不住云挡不住的飞,一翅膀就跳过一座山头,影子下来遮得阴二十亩稻田的飞,到天晚飞倦了就来绕着那塔顶尖顺着风向打圆圈做梦。 回复

来自承德的网友说:评论时间:2020-11-27
长大后的我们,有了太多的心伤与眼泪。我想,每个人生命里应该都有那样一个人,无论何时想起他来都想哭,会觉得难过和遗憾。哪怕过去很久很久,只要看见他,还是会泪流满面。 回复
来自胶南的网友说:评论时间:2020-11-27
很多人说的恋爱只是心动,心动不算是恋爱,心定了才算恋爱了。 回复

  • 来自侯马的网友说:评论时间:2020-11-27
    你对自己的方式,就是别人看待你的方式。对自己好一点,别给自己设置太多假想敌。 回复

  • 来自卫辉的网友说:评论时间:2020-11-27
    要什么风花雪月,久了你就会知道,你需要的只是一个累了能给端你一杯水、病了能陪在你床头的人。这世上所有的久处不厌,都是因为用心。 回复

  • 来自永城的网友说:评论时间:2020-11-26
    请珍惜你身边默默爱你的人。或许,有一天当他真的离开了。你会发现,离不开彼此的,是你,不是他。 回复

  • 来自泰兴的网友说:评论时间:2020-11-26
    幸福不一定是我们笑得很灿烂,悲伤不一定是嚎啕大哭。其实在这旅途上,总有感动和收获,所以我很快乐。 回复

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