【招银前海金融资产腾讯大厦旁】大数据助力 电商供应链金融向信用中介演变


发布时间:2020-09-29 03:52:48 阅读量:159 作者:子骞

除了京东,阿里巴巴也早早进军供应链金融领域,代表产品是阿里小贷招银前海金融资产腾讯大厦旁。成立于2010年6月的阿里小贷,截至今年3月,已累计客户数70万,累计贷款金额1900亿元。

每经记者 史青伟 发自上海

“目前的供应链金融只服务于供应商,接下来针对POP(非自营的开放平台)的产品即将推出。”京东相关负责人日前告诉 《每日经济新闻》记者。

由于电商进军供应链金融有着银行所不具备的优势,除了京东,阿里也早早进军供应链金融领域招银前海金融资产腾讯大厦旁。纵观电商供应链发展的路径,可以用从单纯为银行提供融资中介服务到本身充当信用中介来概括。

业务基于大量企业交易活动

记者日前了解到,京东针对POP的产品的供应链金融即将推出,目前只服务于供应商。京东相关负责人表示,自两年前京东和多家银行合作启动供应链金融业务以来,已累计向合作伙伴提供了数十亿元的贷款。

“通过大数据将以往需要人工进行的判断、审核等流程直接在系统中实现,从供应商申请融资开始,全部由系统实现对放款审核的判断和放款过程,全程自动化,因此可以做到3分钟融资到账。”京东相关负责人告诉《每日经济新闻》记者。

据了解,3分钟融资到账是京东金融集团推出的一项具有互联网特点的供应链金融业务。“京保贝”门槛低、效率高,京东的供应商凭采购、销售等数据,3分钟内即可完成从申请到放款的全过程,能有效地提高企业资金周转能力。

从目前来看,电商进军供应链金融有着银行难以具备的优势。仅2013年一年,阿里巴巴在零售领域就有上百亿笔交易以及上万亿交易额,连同大约2.31亿活跃买家和800万活跃卖家,共同构成了一个拥有足够订单、付款信息以及交易记录的数据库,而这正是商业银行并不具备的。

阿里小贷方面人士告诉 《每日经济新闻》记者,阿里小贷用4年时间掌握了基于互联网大数据挖掘信用信息,并向银行输出大数据,对接充足的信贷资源的能力招银前海金融资产腾讯大厦旁。目前,阿里大数据将输出给更多机构,阿里也将探索个人消费信贷领域。

建行首席经济学家黄志凌表示,对于大型电商开展供应链金融服务,这种供应链金融模式完全基于企业的交易活动,通过大量真实可靠的历史交易记录,有效识别交易背景的真实性、交易的连续性、交易对手的履约能力,并通过信贷业务的封闭运作和贷款的自偿性,有效保证了贷款的安全性。这种业务既突破了商业银行传统的评级授信要求,也无须另行提供抵押质押担保,切实解决了小微企业融资难的问题。

信用中介定位有助绑定客户

回顾阿里小贷的发展历史,可以用“从融资中介到信用中介”来概括。

阿里巴巴小额贷款主要有三种模式,“阿里小贷”、“淘宝小贷”和“合营贷款”,分别针对不同的客户类型,采取不同的贷款方式。

回顾阿里小贷的发展历程,可粗略分为三个阶段:一是2007年与银行合作开展的联保贷款,解决规模较大的商户融资,由银行提供资金;二是阿里“舍弃”银行,2010年和2011年,阿里分别在浙江杭州和重庆注册了两家资本金分别为6亿元和10亿元的小贷公司,并向其平台上的商家发放贷款;三是阿里逐渐确定向金融机构开放平台。

从与银行合作到用自有资金放贷,阿里逐渐掌握了大数据风控的秘诀。阿里小贷方面人士也告诉记者,目前阿里小贷的贷款资金大多数由自有资金满足,来自银行的资金只占很小一部分。

从融资中介到信用中介这一发展模式,在京东金融身上也得到了体现。

2013年12月,京东金融的第一款互联网金融产品“京保贝”正式上线。事实上,早在2012年11月27日,京东就开始与中国银行合作,推出了“供应链金融服务”。在这一过程中,京东扮演的是一个类似于中介的角色:供应商凭借其在京东的订单、入库单等向京东提出融资申请,核准后递交银行,再由银行放款。

京东相关人士告诉记者,京东之前和多家银行都有过合作。不过,京保贝用的是自有资金,供应链金融其他产品的合作方包括中行、工行、建行及北京银行等多家银行。

这一转变背后也说明京东金融对供应链融资模式定位发生了改变。此前,京东商城金融发展部总监刘长宏表示,京东金融供应链的本质是利用京东自身的信用和规模为商家做担保,帮助商家方便顺利地从银行贷款,而非拿商家的货款去放贷。

业内普遍认为,对于电商公司来说,做信用中介比做融资中介更有意义,一是传统的小贷公司牌照更易获得,二是更容易绑定自己的客户,提升客户黏度。

“互联网金融是一种很好的普惠金融的平台,应该得到健康发展,但是开放银行征信系统还要做进一步具体研究。”李礼辉认为,互联网金融本质上还是金融业务,但需重点注意互联网金融如何更好地保护客户的信息安全和资金安全。

但银行间债券市场作为我国银行间市场最重要的子市场之一,其承担了重要的金融功能,包括满足金融机构流动性管理、资金价格与价值发现等。而对于金融机构来说,其间的回报丰厚是最大吸引力。债券市场的交易均是大宗交易,单笔交易涉及的资金量一般最少1000万元,有的甚至高达数十亿元。尽管从债券交易价格上来看,都在正常的交易波动区间范围,但只需几十个点的利差,就能赚取丰厚回报。

与此同时,截至第三季度末,A股新股市场的新股数量和融资金额预料将会显著增加,由去年同期126只新股增加至349只新股,增长177%,而新股融资总额则从772亿元人民币上涨至1759亿元人民币,上升128%。德勤预计上海交易所依旧是中国最大的新股市场,前三季度新股融资合计1053亿元人民币,超过深圳交易所的融资额706亿元人民币。

2015年1月末,银监会进行了首次组织架构改革,新成立的普惠金融部广受关注,首次明确了P2P行业监管工作将由此部门执行。

从媒体的报道来看,中央汇金只想转让其所持有的新华保险部分股权,不愿放弃控股权,而接盘方则意欲寻求控股权。

数据显示,以国有土地使用权出让收入为主的地方政府性基金收入创出历史新高。地方政府性基金收入(本级)48007亿元,增长40.3%。其中,国有土地使用权出让收入41250亿元,比上年增加12732亿元,增长44.6%。

供应链 金融 电商

上一篇: 人民币兑美元中间价连续第3日调低

下一篇: 银保新规实施满月:银行越来越强势 险企无奈妥协


来自茂名的网友说:评论时间:2020-09-29
当月光将花影描上了石隙,这粗陋的顽石也化生了媚迹。 回复
来自伊春的网友说:评论时间:2020-09-29
当月光将花影描上了石隙,这粗陋的顽石也化生了媚迹。 回复

  • 来自玉溪的网友说:评论时间:2020-09-29
    我们做的最有默契的一件事就是,我不联系你,你也不联系我。 回复

  • 来自潜江的网友说:评论时间:2020-09-29
    麻木人生,不再期待有风景。命运由不得自己选择,生命之绳牵制在别人手中,高低沉浮由不得自己平衡。女人生来就是悲剧。 回复

来自安陆的网友说:评论时间:2020-09-28
你不过是仗着我喜欢你,这是让我卑微的唯一原因。 回复
来自六盘水的网友说:评论时间:2020-09-28
在这世上,最容易变的是人心,但最天荒地老的也是人心。 回复

  • 来自石家庄的网友说:评论时间:2020-09-28
    在我们的心灵深处,爱和孤独其实是同一种感情,它们如影随形,不可分离。愈是在我们感觉孤独之时,我们便愈是怀有强烈的爱之渴望。 回复

  • 来自昭通的网友说:评论时间:2020-09-28
    温柔要有,但不是妥协,我们要在安静中,不慌不忙的坚强。 回复

  • 来自扬州的网友说:评论时间:2020-09-27
    三十年的变迁,三十年的哀怨,如今所有的记忆都在白色床单上缠绵。三十年的风雨三十年的心碎,所有残划过的思念苍老了这张发黄的脸。 回复

  • 来自洛阳的网友说:评论时间:2020-09-27
    我以为时间还长,足够我去浪费;我以为时间还长,你可以等我去懂事;我以为时间还长,长大后你依旧会陪着我;我以为时间还长,我们会一直一直到永远。原来你老了,原来妈妈也会老。 回复

随机资讯 银行卡随身携带 一万元存款莫名被取走 西藏农行累计发放56亿元贷款支持企业 谭雅玲:黄金价格下跌与年内技术修正有 上海期交所今天上调涨跌停板和保证金比 英国将实行新规控制房贷风险 中国外汇占款连续两月负增长 人民币中间价两连贬 专家看好几个月内 城商行在同业竞争中的策略选择 交通银行:突出科学发展主题推进转型发 新品邮票遇重挫 部分暴跌50%炒作不 山西努力补上“资本短板” 吸引境内外 上海陆家嘴向全球资产管理亚太新中心“ “新指标”显示经济回暖 降息降准接近 广东东莞污染源在线监控将实行第三方运 互联网大冲击 券商网上开户现零佣金 14日人民币汇率中间价:1美元对人民 周小川:不会用货币贬值提高竞争力 面对大牛市预期 你是买房还是买股? “能下周再取吗” 银行求储户帮过年关 保监会:防范以保险为名实施电信诈骗风 三大支付创新改变人们生活 移动支付一 减持工行套现15亿美元 高盛唱多做空 QE缩量对人民币短期影响有限 兴业银行首款绿色理财产品受市场热捧 经济复苏 韩政府关注韩元急剧升值状况 银监会主席尚福林:前海微众等三家民营 P2P收益率坐滑梯:目前行业平均利率 年末揽储 山东个别银行存1万元返现5 阿里涉水互联网车贷 汽车金融公司恐被 安邦系三险企合计净利润大增3.75倍
热门专题