【消费金融 资产】银行不再"盯着房子" 贷款存单胜过房产证


发布时间:2020-09-28 13:40:02 阅读量:706 作者:宕珸

凭证式国债 90%-95% 基准利率上浮动 最好在购买银行办理消费金融 资产,他行可能不予受理

“银行最喜欢的就是房子、门面,其他的可能理都不理。”经常听到类似的抱怨,可让市民谢先生感到意外的是,比起房子,银行更“中意”他的理财产品,不但质押成数更高,利息更省,放款速度也更快。

今年银行理财产品仍旧呈爆发式增长。相对于波动剧烈的股市、惨淡的楼市,资金安全、收益稳定的银行理财产品受到了普通工薪家庭的青睐。而作为延伸理财服务,不少银行还允许将理财产品进行质押,以较快的速度获得银行贷款。

为待嫁女置业 遇资金瓶颈消费金融 资产

长沙市民谢先生最近陪女儿逛各大家居装修卖场,打算把刚交房的新房装修妥当,作为女儿的婚前财产。但手头余钱都用来付了房款,手头紧的谢先生正忙着到处筹钱。但眼下,找熟人借钱开不了口,他名下仅有一套自住的住房,130多平方米,无贷款,可办理抵押贷款。此外,去年购买的30万元长沙银行某款理财产品尚未到期,无法提前赎回。

为此,记者帮谢先生联系了长沙银行的理财师黄慧琼。黄慧琼的支招令谢先生的难题迎刃而解。黄慧琼称,该款理财产品可以视同定存,办理存单质押贷款,而且相比房产抵押贷款,存单质押贷款不仅成数更高,利率更实惠,方式也更简便。

成数高利率省 存单质押帮应急

谢先生赶往购买理财的网点咨询得知,他不仅可凭该款理财产品办理最高9成,也就是27万元的存单质押贷款,而且最快5个工作日就能办好。更关键的是,银行工作人员告诉他,该款理财产品发行时的预期年化收益率逾7%,当前经历了2次降息后1年期银行贷款基准利率为6.0%,即使他的存单质押贷款利率上浮10%,为6.6%,理财的收益用来支付贷款利息仍有富余。不过,工作人员表示,不同的银行网点,办理情况会有不同。

相比之下,若要办理住房抵押贷款,程序就繁琐多了。以谢先生为例,当前银行为市民办理房屋抵押贷款,利率通常要在基准利率基础上上浮,多的甚至要上浮40%~50%。此外,房屋抵押贷款需要请专业评估机构评估价格,费用不菲不说,过程也比较长,而且最多贷到房屋总价的7成,而存单质押贷款最多可贷9成。

贷款用途有要求 可消费不能买住房

记者随后咨询多家银行客服了解到,市民应急时办理的存单质押贷款,不仅适用于定期存款和银行理财产品,同样适用于国债、黄金、外币存款以及外汇理财产品等。根据这些抵押物的价值和贷款用途的不同,在不同的银行,分别可获得不同的质押率和贷款期限,不过理财产品办理质押贷款,通常贷款成数略低于定存和国债。

提醒市民的是,急需资金时可比较一下,提前支取定期存款和抵押贷款,哪种方式更划算。比如一张未到期的定期储蓄存单,提前支取会造成较大的利息损失,通过计算之后,提前支取的利率成本可能比直接办理质押贷款更高。

不过,黄慧琼提醒称,并非所有的理财产品都能质押贷款,要看产品合同和各银行的规定。此外,当前银行普遍规定贷款不能用于购买住宅,但可用于购买商铺、写字楼、购车、装修以及大宗消费。谢先生用来装修,贷款用途应该是符合规定的。黄慧琼还提醒,“在哪里买的理财产品,最好就在同一个网点办理存贷质押贷款,作为老客户,可以享受贷款成数、利率的更多优惠。”

各种质押贷款对比

抵押物 最高可贷成数 利率 备 注

定期存单(人民币) 90%-95% 基准或略有浮动 受理较快,有的银行可当天放款

定期存单(外币) 85% 基准或视情况浮动 各银行具体有所不同,按当日汇率折算成人民币给贷款额度

银行理财产品 70%-90% 基准利率上浮动 具体视购买产品的银行及产品(一般为保本型)的相关规定

11月12日欧元区财长会议同意将希腊改革期限延长两年至2016年,但并未同意拨付新一笔援助金给希腊。其中欧元集团和国际货币基金组织就是否将希腊削减赤字目标设个时限存在严重分歧。希腊16日到期的债务已经基本通过短期融资解决,近期违约的风险不大。当日欧元集团将与三驾马车就希腊援助计划重启特别性会议。该特别会议将在三驾马车对希腊评估报告的基础上作出是否给予希腊纾困资金的决定。如此次会议再度无果,则将利空资本市场。

婚后购买的保险,夫妻双方往往互为投保人、被保险人以及受益人。那么婚姻关系解除后,所购保险是否也会随保险利益的丧失而失效呢?其实不然,中德安联保险专家介绍说,根据我国的保险法规定,婚姻关系的解除并不会影响保单继续有效。也就是说,即便不对保单做任何变更,离婚对婚前所购买的保险效力是没有影响的。

不少保本型理财产品的条款均注明“投资者持有到期可保证本金或保证预设比例的投资本金”,但有三点应注意。首先,此类产品的保本有期限限制。一旦个人提前终止或提前赎回,就不在承诺范围内。投资者在提前赎回时,要计算一下提前赎回的成本,避免因提前赎回造成损失。

连平称,由于短期物价绝对涨幅依然较高,通胀预期依然较强,实际负利率仍存且水平较高等原因,因此,不排除继续加息的可能性,但是另一方面也应该看到,目前利率水平已达到过去10年的中性水平(一年期存款基准利率3%)以上;美债危机后,美联储将维持超低利率(零利率)政策,中美利差已达历史最高水平,继续加息将吸引更多热钱流入国内;欧美发达经济体的主权债务问题和复苏前景不明朗,出口动力减弱,加息可能影响未来经济增长;继续加息会进一步提高中小企业融资成本,不利扩大就业与中小企业发展;未来物价回落态势可能趋于明朗,预计明年中期CPI涨幅进一步回落到3%左右消费金融 资产。(通讯员 谢家禄)

经联合资信评估有限公司综合评定,发行人的主体信用等级为AAA,本期次级债券信用等级为AA+。本期债券发行所募集的资金将用于充实本行附属资本,提高资本充足率。(葛春晖)

无论如何,信用卡积分也是一笔小小的财富,充分利用银行的积分规则,抓住时机,就能巧攒积分,“榨干”信用卡的使用价值。

工行在分析投行业务时表示,今年上半年在信贷资金普遍偏紧的情况下,工行投行业务在非信贷融资中的作用显著提升。其中,股权融资业务增长尤为迅速,工行形成了由股权投资基金主理银行、股权私募顾问、企业上市顾问、直接投资顾问等业务组成的完整股权融资服务链条,上半年共办理32笔主理银行业务,协助募资总规模超过百亿元,带动业务收入同比增长近7倍。随着银行的投资银行业务快速发展,并介入股权融资等领域,会否最终与券商投行业务形成竞争?唐亚韫表示,目前券商和银行的投行业务会有一些交叉,但券商投行业务主要在IPO和配股方面,这方面银行还不能涉足。一旦进入混业经营阶段或者银行投行业务范围扩大,势必影响到券商投行业务。另一家证券公司银行业分析师也认为,目前来看,银行和券商的竞争格局还未形成,但银行能为客户提供包括贷款在内的一揽子服务,而且网络及客户资源都很雄厚,这些优势是券商不可比拟的。一旦业务全面放开,将对券商形成威胁。记者 杜雅文

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来自嵊州的网友说:评论时间:2020-09-28
登山不在于爬得多高,走得多远,更多的意义就在于,不闷在家里,走出去,吹吹风,山不来我去。 回复
来自肇庆的网友说:评论时间:2020-09-28
登山不在于爬得多高,走得多远,更多的意义就在于,不闷在家里,走出去,吹吹风,山不来我去。 回复

  • 来自兰溪的网友说:评论时间:2020-09-28
    如果有一天我变了,请你记住,有一句话叫做拜你所赐。 回复

  • 来自大理的网友说:评论时间:2020-09-28
    我自以为的坚强,在重逢你的那一刻,如数瓦解。 回复

来自吉首的网友说:评论时间:2020-09-27
听说,真正的闺蜜应该是这样的:互损不会翻脸,出钱不会计较,地位不分高低,成功无需巴结,失败不会离去。 回复
来自东台的网友说:评论时间:2020-09-27
在外的伤痛总能痊愈,而我,从此是个带有内伤的人,一生一世,残疾地活着,该如何是好。谁把谁真的当真,谁为谁心疼。 回复

  • 来自莱西的网友说:评论时间:2020-09-27
    咫尺与天涯的距离,说远是一辈子,说近也只是一句话。 回复

  • 来自莱西的网友说:评论时间:2020-09-27
    愿有人陪你从校服到婚纱,愿有人陪你走过年少轻狂,也陪你走到两鬓斑白。许你一场相见如故,眉目成书。 回复

  • 来自洮南的网友说:评论时间:2020-09-26
    不要总是踮着脚尖爱一个人,那样很累,撑不了太久。 回复

  • 来自玉溪的网友说:评论时间:2020-09-26
    时光的残忍正在于,她只能带你走向未来,却不能带你回到过去。 回复

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