【临安於潜房产透明网】房贷基准利率达10年最低 8家上市银行降低按揭贷占比


发布时间:2020-06-30 21:42:10 阅读量:1492 作者:楷瑞

中国银行业协会指出,随着利率市场化加快、互联网金融兴起等因素,中国银行业已经进入高成本时代,2014年,各行存款平均成本率普遍上升,股份制商业银行的各项存款平均成本率均高于大型商业银行临安於潜房产透明网。

编者按:2014年商业银行贷款去哪了?权威数据揭开了贷款投向的神秘面纱。具有履行社会责任意义的按揭贷款被多家银行压缩,而被监管严控的“两高一剩”行业信贷却大增近9000亿元,商业银行的贷款投向“加减法”着实令人看不懂。

上市银行中,仅四大行自2012年起连续三年个人住房贷款占比保持增长

■本报见习记者 毛宇舟

随着央行上周六的降息决定,个人住房贷款基准利率下调至5.4%。《证券日报》记者梳理近10年数据发现,5.4%已是“史上最低”住房贷款基准利率。

然而,虽然低利率称了买房者的心,银行的算盘却打得更精。光大银行某分行个金部负责人就对本报记者表示,“现在银行的资金成本越来越高,做房贷实在是不赚钱,近些年,虽然没有哪家银行公开宣布降低住房贷款占比,但是逐步压缩对于很多银行来说已是事实”。

而中国银行业协会在前日发布的《中国银行业2015年发展报告》显示,仅国有四大行自2012年起,连续三年的个人住房贷款占比保持增长,有8家上市银行的个人住房贷款占比连续三年下降,其中,总部位于南方的某上市银行个人住房贷款收缩明显,其2013年的个人住房贷款增速为-50.53%,2014年为-14.77%。

股份制银行

压缩按揭贷规模

早在去年开始,部分银行停止个人住房贷款的消息就已接踵而来。融360数据显示,从去年4月份开始,广州地区已有招商银行、民生银行、平安银行三家银行停止个人房贷业务。而在北京链家最新的面签指引中,平安银行等银行的备忘录中依旧写为暂停业务。

中国银行业协会报告指出,2014年银行业人民币口径个人住房贷款余额达11.52万亿元,同比增加1.72万亿元,但增速有明显下滑,从2013年的21%下降至17.5%。

上市银行的情况中,国有商业银行的个人住房贷款总额比重持续提高,2014年占比达到了61.01%,同比增加1.81个百分点。同时,股份制商业银行、城市商业银行的个人住房占比均有所回落,同比分别下降2.95个和7.15个百分点。从个人住房贷款业务增速上来看,城商行增速下滑明显,仅2014年就下降了9.21个百分点。

具体来看,四大行中,工行个人住房贷款占比连续三年增长明显,其2012年个人住房贷款占比仅为58.63%,2013年增长为63.08%,在去年则达到了67.58%,该数字也让工行成为了个人住房贷款占比第二大的银行,第一为个人房贷业务的“领头羊”建设银行。不过建行虽然一直保持着个人住房贷款业务较高的占比,但近两年也表现出增长乏力,其个人住房贷款增速也从2013年的22.81%下降为19.88%。

在其他10余家上市银行中,个人住房贷款则明显早已不是发展的重点。根据《证券日报》记者统计,光大银行、浦发银行、兴业银行、平安银行等8家上市银行的个人住房贷款占比自2012年起持续下降。

其中,总部位于南方的某上市银行是收缩个人住房贷款业务最迅猛的银行。其2012年的个人住房贷款占比为58.14%,而去年年底该数字已经降至14.38%,降幅高达75.3%。此外,浦发银行在近两年个人住房贷款业务也有较大调整,浦发银行的2012年个人住房贷款占比一度高达83.51%,2014年已经锐减至45.18%。

招商银行、南京银行等银行虽然在业务占比上保持了相对稳定,但在个人住房贷款增速上也都有着不同程度的下滑,南京银行从2013年的29.31%下滑至19.45%,招行在2013年也出现了20%的负增长,仅在去年才有所回升。

光大银行某分行个金部负责人对《证券日报》记者表示,“银行资金成本过高,息差收窄是股份制商业银行打退堂鼓的重要原因。做住房贷款和小微贷款一样,履行社会责任的意义显然要大于盈利,资金成本较低的国有大行要保持个人住房贷款市场的稳定,中小银行亦可以开展差异化经营”。

存款成本率即成本费用支出总额与存款平均余额的比例,该数字反应了各家银行获得存款的成本差异。根据数据显示,光大银行个人定期存款的平均成本率在2014年已经高达3.9%,比2013年增加近两成;平安银行的个人定期存款平均成本率在2014年也高于银行平均水平达到3.79%;中信银行也从2013年的3.12%增长到3.49%。

与之形成鲜明度比的是,国有大行在该项数据上保持了稳定。工商银行2014年的个人定期存款平均成本率仅为3.38%,比2013年上升了0.02个百分点,建设银行的成本更低,为3.24%,同样仅比2013年上涨了0.02个百分点。

雪上加霜的是,2014年的企业存款占比也在持续下降,截至2014年年底,企业存款余额为38临安於潜房产透明网.98万亿元,比2013年同期下降了接近1个百分点。中国银行业协会人士指出,企业存款占比逐年下降原因是企业大部分闲置资金由存款变成了对公理财产品。

信用卡等个贷

增长乏力

虽然在去年,各家银行的信用卡中心策划了一轮又一轮的活动以吸引消费者临安於潜房产透明网。例如浦发信用卡中心承诺,2015年起,除部分提供特别权益的卡片以外,浦发信用卡旗下50多个产品都将无条件终身免年费,招商银行推出购买苹果手机免手续费免利息等活动,但是信用卡的快速发展期已经过去仍就是不争的事实。

2014年,我国银行业金融机构新增个人贷款累计达32900亿元,同比下降4200亿元,降幅达11.32%。新增人民币个人贷款占全部贷款增量的33.64%,2013年同期下降了8个百分点。其中,大型商业银行、股份制商业银行和城市商业银行同比分别下降了6.39个、11.88个和6.44个百分点。

在银行个人贷款乏力的大数据之下,银行信用卡发展也出现颓势。在公布数据的13家上市银行中,除浦发银行以外,信用卡透支增速在2014年均不同程度的放缓。其中,兴业银行信用卡透支增速由2012年的101.75%降至2014年的9.92%,也是唯一一家信用卡透支增速为个位数的上市银行。

此外,平安银行信用卡透支增速放缓明显,其2014年该数据仅为18.50%,2013年则为74.63%,在2012年该数据高达101.20%。国有大行中,工行、农行、中行的信用卡透支增速分别为19.25%、14.68%和20.66%

银行业协会报告指出,截至2014年年末,信用卡授信总额为5.60万亿元,同比增长22.50%,信用卡卡均授信额度1.23万元,但同时,信用卡风险值得警惕。2014年信用卡逾期半年未偿信贷总额达到357.64亿元,同比增加105.72亿元,增长41.97%。

该项目规划设计坚持“建示范工程,创房投形象”的建设理念,组织主要技术人员制定多种保证措施,按照任务时间节点倒排工期,对进展情况每周统计上报,把工程质量安全作为工作的重中之重。为此,该项目被河北省住房和城乡建设厅评为“2012年上半年河北省结构优质工程”。

进一步严格落实限购政策,严格执行购房实名制度及购房资格查验制度。对于教唆、协助购房人伪造证明、骗取购房资格的违规行为一经查实,将严肃查处。加快企业推盘进度,采取“有促有稳”的政策,尤其要加快对中低价位、中小户型产品的审批,形成市场的有效供应。商品房预售款(含定金)须全部存入预售款监管专用账户,且仅用于后续工程建设,不得挪作他用。

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来自景洪的网友说:评论时间:2020-06-30
明知道你的签名写的不是为我,而我却自欺欺人的对号入座。 回复
来自高雄的网友说:评论时间:2020-06-30
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  • 来自汉川的网友说:评论时间:2020-06-30
    记住的,是不是永远不会消失?我守护如泡沫般脆弱的梦境,快乐才刚开始,悲伤却早已潜伏而来。 回复

  • 来自云浮的网友说:评论时间:2020-06-30
    真心等你的人,他总会真心等下去,不愿意等你的人,总是一转身就牵了别人的手。 回复

来自朔州的网友说:评论时间:2020-06-29
无须刻意铭记无法实现的爱情。无论有什么样的回忆,我们再长大一些的时候,时间就会把回忆里的泪水风干。那时候,回忆里,就只剩下温暖的片段了。 回复
来自滁州的网友说:评论时间:2020-06-29
我微笑,并不等于我快乐。我撑伞,并非只是为了避雨。你永远都不懂我在想什么。如果你给我的,和你给别人的是一样的,那我就不要了。 回复

  • 来自高安的网友说:评论时间:2020-06-29
    你要明白,你爱的不是那段时光,不是那个念念不忘的人,不是那段经历,你爱的只是当年那个羽翼未丰但依然执迷不悔的自己。 回复

  • 来自丰城的网友说:评论时间:2020-06-29
    无须刻意铭记无法实现的爱情。无论有什么样的回忆,我们再长大一些的时候,时间就会把回忆里的泪水风干。那时候,回忆里,就只剩下温暖的片段了。 回复

  • 来自芜湖的网友说:评论时间:2020-06-28
    生活从来都是波澜起伏的,命运从来都是峰回路转的,因为有了曲折和故事,我们的生命才会精彩。 回复

  • 来自嵊州的网友说:评论时间:2020-06-28
    明明知道自己很受伤了,却说你不必觉得欠我什么。 回复

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